Uma pessoa de 70 anos deveria sair do mercado de ações?
A sabedoria convencional afirma que quando você chega aos 70 anos,você deve ajustar sua carteira de investimentos para que ela se incline fortemente para títulos e contas em dinheiro de baixo risco e longe de ações e fundos mútuos de alto risco. Essa estratégia ainda tem mérito, segundo muitos consultores financeiros.
Se você tem 70 anos, você deve manter30%do seu portfólio em ações. No entanto, com os americanos vivendo cada vez mais, muitos planejadores financeiros recomendam agora que a regra seja mais próxima de 110 ou 120 anos menos a sua idade.
A regra geral é que quanto mais jovem você for, mais riscos poderá tolerar. Quanto mais você envelhece, porém, significa que você deve reduzir a quantidade de risco em seu portfólio. A regra comum de alocação de ativos por idade é que você deve deter uma porcentagem de ações igual a 100 menos sua idade.
Uma regra geral diz que é seguro parar de poupar e começar a gastarquando você estiver livre de dívidas, e sua renda de aposentadoria da Previdência Social, pensões, contas de aposentadoria, etc. podem cobrir suas despesas e inflação.
Idealmente, você escolherá uma combinação de ações, títulos e investimentos em dinheiro que funcionarão juntos para gerar um fluxo constante de renda de aposentadoria e crescimento futuro – ao mesmo tempo que ajuda a preservar seu dinheiro.
O valor médio das poupanças para a reforma das pessoas com 70 anos éUS$ 113.900, de acordo com nossa pesquisa Planejamento e Progresso de 2023. O plano de reforma ideal envolve a geração de múltiplos fluxos de rendimento para proporcionar estabilidade e flexibilidade fiscal na reforma.
No longo prazo, as ações superam os títulos. Então,Os investimentos no mercado de ações devem ser um componente de um plano que você usa para evitar que suas economias acabem antes do final de uma aposentadoria que pode durar 20, 30 anos ou mais.
Você também pode seguir este conselho de Schwab: entre 60 e 69 anos, considere uma carteira moderada que seja 60% investida em ações. Na faixa etária de 70 a 79 anos, considere uma carteira moderadamente conservadora com 40% em ações.Aos 80 anos ou mais, seja conservador e limite sua participação acionária a 20%.
Se o rendimento médio de dividendos do seu portfólio for de 4%, você precisará de um investimento substancial para gerar US$ 3.000 por mês. Para ser mais preciso, você precisaria de um investimento de US$ 900.000. Isso é calculado da seguinte forma: $ 3.000 X 12 meses =$ 36.000 por ano.
A verdade é que a maioria dos investidores não terá dinheiro para gerar US$ 1.000 por mês em dividendos; não no início, de qualquer maneira. Mesmo que você encontre uma série de investimentos que supere o mercado e com rendimento médio anual de 3%, você ainda precisará$ 400.000 em capital inicialpara atingir seus alvos. E tudo bem.
Onde é o lugar mais seguro para colocar o dinheiro da aposentadoria?
- Conta poupança de alto rendimento segurada pelo FDIC. ...
- Anuidades fixas. ...
- Títulos do Tesouro dos EUA. ...
- Plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. ...
- Contas individuais de aposentadoria (IRAs) ...
- Contas do mercado monetário. ...
- Fundos de índice de baixo custo.
- Você tem dinheiro suficiente para ter a aposentadoria que deseja. ...
- Você tem um fundo para despesas imprevistas. ...
- Você tem um portfólio diversificado para proteger seu patrimônio. ...
- Você sabe como o Seguro Social se enquadra na sua renda de aposentadoria. ...
- Você tem um plano para pagar cuidados de saúde.
Se você ficar sem dinheiro na aposentadoria,você pode enfrentar dificuldades financeiras e redução da qualidade de vida. Você pode precisar contar com familiares ou programas governamentais para obter assistência financeira, reduzir seu padrão de vida ou fazer mudanças significativas em seu estilo de vida.
O patrimônio líquido médio dos americanos com idade entre 65 e 74 anos gira em torno de US$ 1,2 milhão. O patrimônio líquido médio é menor, de US$ 164.000. Uma pessoa típica de 70 anos tem dívidas de cerca de US$ 105 mil, incluindo hipotecas, empréstimos imobiliários, cartões de crédito e empréstimos estudantis, conforme medido pelos dados do Fed.
- Conheça o seu portfólio. Reúna-se com um consultor financeiro e certifique-se de investir 15% de sua renda anual em contas de aposentadoria, como 401 (k) ou Roth IRA. ...
- Não peça dinheiro emprestado de sua conta de aposentadoria. ...
- Se você tem uma hipoteca, comece a pagá-la.
Se você está apenas começando e deseja construir uma carteira de investimentos, talvez seja melhor usar apenas um consultor de investimentos. No início, a sua carteira pode estar limitada a menos investimentos pertencentes à mesma categoria em termos de impostos, regras de contribuição, etc.
A Previdência Social oferece um cheque mensal de benefícios para vários tipos de beneficiários. Em dezembro de 2023, o cheque médio eraUS$ 1.767,03, de acordo com a Administração da Segurança Social – mas esse montante pode variar drasticamente dependendo do tipo de beneficiário. Na verdade, os aposentados normalmente ganham mais do que a média geral.
Renda Média Mensal de Aposentadoria
De acordo com dados do BLS, os rendimentos médios de 2022 após impostos foram os seguintes para famílias mais velhas: 65-74 anos: $63.187 por ano ou $5.266 por mês.75 anos ou mais: $ 47.928 por ano ou $ 3.994 por mês.
Rico: Para ser considerado abastado,uma pessoa deve estar no percentil 90, possuindo um patrimônio líquido familiar de US$ 1,9 milhão. Este nível de riqueza permite viagens, doações de caridade e fundos universitários para crianças.
O resultado final
Em vez de vender, uma estratégia melhor seria reequilibrar o seu portfólio para corresponder às condições e perspectivas do mercado, certificando-se de manter o mix geral de ativos desejado.. Investir em ações deve ser um empreendimento de longo prazo, e o longo prazo favorece aqueles que permanecem investidos.
Quanto um aposentado deve ter na bolsa?
Como a idade e a data da aposentadoria são muito importantes, existem algumas regras práticas comuns que podem ajudá-lo a determinar a quantia que você deve ter no mercado. Um deles é chamado de "Regra de 110" e envolve subtrair sua idade de 110 anos e investir tanto dinheiro no mercado.
As probabilidades são de que o valor de suas economias para a aposentadoria diminua se o mercado quebrar. Embora isso não signifique que você nunca deva investir, você deve ser paciente com o mercado e tomar decisões de longo prazo que possam resistir ao tempo e às flutuações do mercado.
Alocações de estoque por idade
Todos os investidores na faixa dos 20, 30 e 40 anos mantêm cerca de 41% de alocação de ações dos EUA e 9% de alocação de ações internacionais em suas carteiras financeiras.. Os investidores na faixa dos 50 e 60 anos mantêm entre 35% e 39% dos ativos do seu portfólio em ações dos EUA e cerca de 8% em ações internacionais.
Menos dinheiro = mais planejamento
Quanto menos dinheiro você tiver, mais importante será ter um bom plano.” Uma regra comum e desatualizada é que a parcela de capital de uma carteira deve ser 100 anos menor que a sua idade. Portanto, se você tiver 80 anos, terá 20% em ações.
80% dos retornos do seu portfólio no mercado podem ser atribuídos a 20% dos seus investimentos. 80% das perdas do seu portfólio podem ser atribuídas a 20% dos seus investimentos. 80% dos seus lucros comerciais no mercado dos EUA podem vir de 20% das posições (também conhecido como quantidade de ativos possuídos).