O que é um consultor financeiro fiduciário?
Um consultor que se autodenomina fiduciárioprocura minimizar os conflitos de interesses, ser transparente e fazer jus à confiança neles depositada. Mais especificamente, os consultores financeiros fiduciários devem: Colocar os melhores interesses de seus clientes acima dos seus, buscando os melhores preços e condições.
Um consultor financeiro que é fiduciário tem o dever ético de fazer recomendações que sejam melhores para você, e não para seu próprio benefício financeiro. Alana Benson é uma redatora de investimentos que ingressou na NerdWallet em 2019.
1 –Pergunte diretamente a eles: Um fiduciário genuíno afirmará diretamente seu papel e compromisso de agir no seu melhor interesse. 2 – Revise as credenciais do consultor: Certificações como CFP® (Certified Financial Planner) ou AIF® (Accredited Investment Fiduciary) geralmente indicam um padrão fiduciário.
Um fiduciário éalguém que administra dinheiro ou propriedade para outra pessoa. Quando você é nomeado fiduciário e aceita a função, você deve – por lei – administrar o dinheiro e as propriedades da pessoa em benefício dela, não do seu.
Uma desvantagem de um fiduciário é queos consultores fiduciários costumam ser mais caros do que os consultores não fiduciários, pois cobram taxas de mercado mais altas.
Quando se trata de consultores financeiros modernos, fiduciário é alguém que é obrigado (por lei) a agir no melhor interesse de seu cliente. Então,tecnicamente, qualquer um pode ser fiduciário. Mas onde isso conta muito é no mundo das finanças.
Por exemplo, muitos consultores financeiros são fiduciários que cobram apenas honorários, o que significa queaceitam apenas taxas pagas por seus clientes, em vez de ter potenciais conflitos de interesse ao receber comissões de vendas de grandes empresas financeiras ou outras.
A principal responsabilidade dos fiduciários é administrar o plano exclusivamente no interesse dos participantes e beneficiários e com o propósito exclusivo de fornecer benefícios e pagar despesas do plano. Os fiduciários devem agir com prudência e diversificar os investimentos do plano, a fim de minimizar o risco de grandes perdas.
As relações fiduciárias mais comuns envolvem profissionais jurídicos ou financeiros que concordam em agir em nome de seus clientes. Por exemplo, um advogado e um cliente mantêm uma relação fiduciária. O mesmo acontece com um administrador e um beneficiário, um conselho corporativo e seus acionistas, e um agente agindo em nome de um mandante.
Algumas pessoas ficam surpresas ao saber que mesmo um leigo, ao atuar como Agente sob a procuração de outra pessoa, pode, de acordo com a lei atual da Califórnia, ser responsabilizado de acordo com os mesmos Padrões de Cuidado que um Fiduciário profissional remunerado, mesmo quando agindo em nome de um parente próximo.
Vale a pena um consultor financeiro fiduciário?
Vale a pena pagar por um consultor financeiro se ele fornecer a ajuda de que você precisa, seja porque você não tem tempo ou perspicácia financeira ou simplesmente não quer cuidar de suas finanças. Um consultor pode ser especialmente valioso se você tiver finanças complicadas que se beneficiariam com ajuda profissional.
Três tipos de fiduciários podem trabalhar com planos 401(k). Um fiduciário 3(16) supervisiona a administração do plano. Muitos planos também têm um fiduciário 3(21) que fornece aconselhamento sobre como o plano pode investir os seus activos. Alguns planos têm um fiduciário 3(38) que tem autoridade para realmente administrar os investimentos.
Essa taxa pode variar dependendo de onde você mora e dos serviços de planejamento financeiro e gestão de investimentos que você selecionar. Taxas por hora:A taxa média cobrada por consultores fiduciários por hora varia entre US$ 120 e US$ 300 por hora. Esta taxa também pode variar dependendo da localização geográfica.
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
Um fiduciário pode ajudá-lo a maximizar suas economias, preparando-o melhor para a aposentadoria. Por meio de coaching comportamental, responsabilidade e uma estratégia financeira personalizada, um consultor financeiro fiduciário competente pode ajudá-lo a liberar fundos adicionais para aplicar em suas metas de poupança.
Sim, um consultor financeiro sem escrúpulos pode roubar de você, por isso é importante reservar um tempo para contratar um consultor fiduciário em quem você possa confiar. Os consultores registrados na SEC devem agir no seu melhor interesse e seguir a regra de custódia, um conjunto de regulamentos concebidos para proteger seus ativos.
Um fiduciário deve agir primeiro no seu melhor interesse. Um corretor não precisa. Isso é chamado de “dever fiduciário” e não há nenhuma área cinzenta aqui – significa que o profissional financeiro é legalmente obrigado a agir exclusivamente no seu melhor interesse, com base em seus objetivos de investimento, como o cronograma para a aposentadoria.
Dos 385.058 Consultores de Investimentos Registrados (RIA) nos EUA, 307.590 deles são Consultores com Registro Duplo. Isto significa que apenas 69.482 RIAs são verdadeiros consultores de investimentos fiduciários sem este enorme conflito de interesses. Isto representa apenas11,2%dos 689.925 consultores financeiros nos EUA
O papel fiduciário é legalmente vinculado, o que significa que qualquer violação dos termos do contrato pode levar a consequências jurídicas e financeiras. Isso ocorre porque o cliente deposita um alto nível de confiança no fiduciário em relação a assuntos importantes, privados e sensíveis.
Como administrador ou administrador, você é o fiduciário do trust ou patrimônio. Isso significa que você é a pessoa responsável por supervisionar o patrimônio ou o trust – o que incluipreencher todas as declarações fiscais necessárias.
Como os consultores fiduciários ganham dinheiro?
Como os fiduciários são pagos? No negócio de investimento pessoal, um consultor fiduciário podecobrar taxas fixas, comissões ou uma porcentagem com base nos ativos sob gestão (AUM) para supervisionar a carteira de um cliente. Existem relações fiduciárias em muitos outros campos.
A Regra Proposta afirma que as isenções de responsabilidade relativas ao status fiduciário não prevalecerão na medida em que sejam inconsistentes com as comunicações verbais do consultor, materiais de marketing, leis estaduais ou federais ou outras interações com o investidor aposentado.
Sinônimos. depositário. administrador. Surpreendentemente, os administradores também não sabem onde está o dinheiro. guardião.
Especificamente, devem cumprir três deveres fiduciários:cuidado, obediência e lealdade. Se os membros do conselho compreenderem e abraçarem estas responsabilidades, poderão cumprir esses deveres e responsabilizar os seus colegas membros do conselho por fazerem o mesmo.
Advogados, contadores e atuáriosgeralmente não são fiduciários quando agem apenas em suas capacidades profissionais. Determinar se um indivíduo ou uma entidade é fiduciário depende se tais indivíduos exercem poder discricionário ou controle sobre o plano.
