Qual é a diferença entre um planejador financeiro e um consultor?
Embora ambos ofereçam orientação sobre investimentos, impostos e outras questões financeiras, os consultores financeiros geralmente se concentram no gerenciamento das carteiras de investimentos de um indivíduo, enquanto os planejadores financeiros analisam todo o quadro financeiro e os objetivos de longo prazo de um indivíduo.
Um consultor financeiro responde às suas preocupações pontuais, enquanto um planejador ajuda suas finanças de forma holística. O aplicativo Mint foi encerrado em 1º de janeiro de 2024. Para alternativas, verifique a classificação dos melhores aplicativos de orçamento do CNBC Select.
Principais conclusões.Um planejador financeiro é um profissional que ajuda indivíduos e organizações a criar uma estratégia para atingir metas financeiras de longo prazo.“Consultor financeiro” é uma categoria mais ampla que também pode incluir corretores, gestores financeiros, agentes de seguros ou banqueiros.
Consultor financeiro e consultor financeiro são termos amplos para especialistas que ajudam os clientes a administrar suas finanças.Um planejador financeiro é um tipo de consultor financeiro que trabalha com clientes em um ou mais objetivos específicos. Normalmente, um planejador financeiro concentra-se em resultados de longo prazo.
Vale a pena pagar por um consultor financeiro se ele fornecer a ajuda de que você precisa, seja porque você não tem tempo ou perspicácia financeira ou simplesmente não quer cuidar de suas finanças. Um consultor pode ser especialmente valioso se você tiver finanças complicadas que se beneficiariam com ajuda profissional.
Os potenciais pontos negativos de trabalhar com um consultor financeiro incluemcustos/taxas, qualidade e potencial abandono. Isso pode facilmente ser tanto positivo quanto negativo. A chave é ter certeza de que você receberá o que pagou.
Muitos consultores financeiros cobram taxas com base numa percentagem dos activos sob gestão, que pode ser bastante elevada, especialmente se tiver uma carteira grande.Conflitos de interesse: Alguns consultores financeiros podem ter conflitos de interesse, como receber comissões pela venda de determinados produtos ou serviços.
Os consultores financeiros que atendem indivíduos e famílias constituem a maioria dos consultores financeiros e se enquadram em três categorias:consultores de investimentos, profissionais certificados de planejador financeiro (CFP)e Representantes Registrados (RRs), anteriormente conhecidos como corretores da bolsa.
Um planejador financeirotrabalha com clientes para ajudá-los a administrar seu dinheiro e alcançar suas metas financeiras de longo prazo. Eles aconselham e auxiliam os clientes em diversos assuntos, desde investir e economizar para a aposentadoria até financiar uma educação universitária ou um novo negócio, preservando a riqueza.
A consultoria financeira está mudando, mas a necessidade não está desaparecendo
E embora a tecnologia possa satisfazer algumas dessas necessidades, não é uma solução perfeita nem um substituto adequado para um consultor financeiro humano.
Quanto ganha a maioria dos consultores financeiros?
| Salário anual | Pagamento semanal | |
|---|---|---|
| Principais ganhadores | US$ 135.205 | US$ 2.600 |
| 75º percentil | US$ 129.300 | US$ 2.486 |
| Média | US$ 91.983 | US$ 1.768 |
| 25º percentil | US$ 74.000 | US$ 1.423 |
Um fiduciário é sempre um consultor financeiro e pode ou não ser um planejador financeiro.Um planejador financeiro é sempre um consultor financeiro, mas pode ou não ser um fiduciário.
Não existe nenhuma entidade que exija que alguém que se autodenomina Consultor Financeiro (FA) atenda aos requisitos mínimos. Sem padrões de educação. Sem licenciamento.
- "Eu ofereço uma taxa de retorno garantida."
- "Desempenho é a única coisa que importa."
- "Este produto de investimento é isento de risco. ...
- “Não se preocupe com a forma como você está investido.
- “Sei que minha estrutura salarial é confusa; apenas confie em mim, é justa.”
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas dizendo que cerca de 1% é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
Se você está apenas começando e deseja construir uma carteira de investimentos, talvez seja melhor usar apenas um consultor de investimentos. No início, a sua carteira pode estar limitada a menos investimentos pertencentes à mesma categoria em termos de impostos, regras de contribuição, etc.
Aqueles que recorrem a consultores financeiros normalmente obtêm retornos mais elevados e um planeamento mais integrado, incluindo gestão fiscal, planeamento de reformas e planeamento patrimonial. Os autoinvestidores, por outro lado, economizam em honorários de consultoria e obtêm a satisfação de aprender como investir e tomar suas próprias decisões.
Uma desvantagem de um fiduciário é queos consultores fiduciários costumam ser mais caros do que os consultores não fiduciários, pois cobram taxas de mercado mais altas.
Como você pode ver, há uma infinidade de razões pelas quais você não precisa de um consultor financeiro. Simplificando,eles não oferecem um bom valor ou ROI em comparação com o que custam. Se você realmente deseja desbloquear a liberdade financeira, fazer você mesmo é o caminho a percorrer.
Quando você deve demitir um planejador financeiro?
- Eles são difíceis de alcançar. ...
- Eles são difíceis de entender. ...
- Eles não são fáceis de abordar. ...
- Eles não estão mantendo você atualizado. ...
- Eles não estão gastando tempo suficiente com você. ...
- Eles estão lhe dando maus conselhos.
Uma pesquisa da Vanguard estima que os gestores de patrimônio podem adicionar cerca de 3% no retorno relativo a um investidor individual. Isso por si só é ótimo, mas sua decisão de contratar um profissional não deve ser apenas uma questão de investimentos.
- Ideia 1: Ações de qualidade.
- Ideia 2: Mercados emergentes.
- Ideia 3: Títulos corporativos.
A designação CFP é o mais alto padrão profissional no setor de planejamento financeiro. CFP denota que um planejador financeiro possui amplo treinamento e conhecimento, pois há requisitos rigorosos de educação e um longo exame de certificação para obter a certificação.
Graduar-se na faculdade, casar, expandir sua família e começar um negóciosão alguns eventos importantes da vida que podem fazer com que você reavalie sua situação financeira. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a gerenciar esses eventos de vida e, ao mesmo tempo, garantir que você siga ou permaneça no caminho certo.
