A maioria das pessoas precisa de um consultor financeiro?
Resultado final. Enquantonem todo mundo precisa de um consultor financeiro, muitas pessoas beneficiariam de aconselhamento personalizado para as ajudar a construir um futuro financeiro sólido. Você não precisa ter muita riqueza para contar com um consultor financeiro.
Contratar um consultor financeiro não é necessariamente uma necessidade, mas pode ser um arrependimento se você não trabalhar com ele. Se você não tem a experiência e o conhecimento certos, contratar um consultor financeiro pode fazer uma grande diferença para ver os retornos que você espera.
Vale a pena pagar por um consultor financeiro se ele fornecer a ajuda de que você precisa, seja porque você não tem tempo ou perspicácia financeira ou simplesmente não quer cuidar de suas finanças. Um consultor pode ser especialmente valioso se você tiver finanças complicadas que se beneficiariam com ajuda profissional.
Em 2022,35 por cento dos americanos trabalharam com um consultor financeiro, enquanto 57 por cento afirmaram não ter um representante financeiro. A proporção de americanos que procuram um consultor financeiro diminuiu ligeiramente em comparação com o ano anterior.
A necessidade de aconselhamento financeiro dependerá de uma série de fatores, como o produto ou serviço que você procura, seus objetivos, seu próprio conhecimento e experiência financeira, a complexidade de suas necessidades e suas circunstâncias pessoais.
Mas os benefícios de consultar um planejador financeiro quando você é jovem podem fazer a diferença. Recém-licenciados e pessoas em início de carreira devem procurar apoio no planeamento financeiroassim que começarem a ganhar uma renda, Hudnett Reiss disse à CNBC Select.
- "Eu ofereço uma taxa de retorno garantida."
- "Desempenho é a única coisa que importa."
- "Este produto de investimento é isento de risco. ...
- “Não se preocupe com a forma como você está investido.
- “Sei que minha estrutura salarial é confusa; apenas confie em mim, é justa.”
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas dizendo que cerca de 1% é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
Aqueles que recorrem a consultores financeiros normalmente obtêm retornos mais elevados e um planeamento mais integrado, incluindo gestão fiscal, planeamento de reformas e planeamento patrimonial. Os autoinvestidores, por outro lado, economizam em honorários de consultoria e obtêm a satisfação de aprender como investir e tomar suas próprias decisões.
Fonte: Estudo Fidelity Investor Insights 2021. Além disso, estudos da indústria estimam que o aconselhamento financeiro profissional pode acrescentarentre 1,5% e 4%aos retornos da carteira no longo prazo, dependendo do período e de como os retornos são calculados.
Onde a maioria das pessoas obtém aconselhamento financeiro?
- Amigos e familiares: 47 por cento.
- Consultores financeiros ou outros profissionais: 35 por cento.
- Mídia social: 30 por cento.
- Sites financeiros: 28 por cento.
- Bancos ou outras instituições financeiras: 22 por cento.
- Rádio, TV ou podcasts: 18 por cento.
- Livros: 16 por cento.
Apesar de70%dos milionários que usam um planejador financeiro, um terço pode sobreviver à poupança - aqui está o porquê.
Você deve se encontrar com seu conselheiropelo menos uma vez por anopara reavaliar aspectos básicos como orçamento, impostos e desempenho do investimento. Este é o momento de discutir se você acha que está no caminho certo e se há algo que você poderia fazer melhor para aumentar seu patrimônio líquido nos próximos 12 meses.
- Ideia 1: Ações de qualidade.
- Ideia 2: Mercados emergentes.
- Ideia 3: Títulos corporativos.
"Certamente,é importante ter um consultor em quem você possa confiar, mas você ainda deseja manter o relacionamento profissional”, acrescenta Notchick. “Quando esse relacionamento se torna mais parecido com uma amizade, taxas altas quase sempre significam que o investidor pagará o preço.”
Primeiro,a reputação da nossa indústria fede. Embora a maioria dos consultores possa ser ética, a nossa indústria está repleta de conflitos e algumas pessoas simplesmente não confiam em ninguém que se autodenomina consultor financeiro. Outra razão é que eles tiveram uma experiência ruim no passado.
Custo: Uma das maiores desvantagens de trabalhar com um consultor financeiro éo custo. Muitos consultores financeiros cobram taxas com base numa percentagem dos activos sob gestão, que pode ser bastante elevada, especialmente se tiver uma carteira grande.
Conselheiro da Forbes. “Quase 80% dos jovens adultos recebem aconselhamento financeiro deste lugar surpreendente.” Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais. “Pesquisa NAPFA sobre fontes de planejamento financeiro e aconselhamento sobre investimentos para aposentadoria dos americanos”, página 4.
A idade média de alguém que usa um consultor financeiro pessoal é de 62 anos, e o tamanho médio da conta gerenciada por um consultor financeiro independente foi de US$ 78.469, e as empresas de gestão de patrimônio, em média, de US$ 65.447.
Eles não respondem ou demoram muito para responder. O mundo dos consultores financeiros é totalmente centrado no cliente. Você é a prioridade, você é o centro do universo deles. Um sinal de alerta comum é se um consultor parece muito centrado no cliente e dedicado a você na ligação... mas depois se esquece de você.
Posso abandonar meu consultor financeiro?
Na maioria dos casos,você simplesmente precisa enviar uma carta assinada ao seu consultor para rescindir o contrato. Em alguns casos, você pode ter que pagar uma taxa de rescisão.
Schwab Wealth Advisory™
Tarifascomeça em 0,80% e a taxa diminui em níveis mais elevados de ativos. Ligue para 866-645-4124 ou encontre um consultor financeiro local para conversar.
- Principais empresas de consultoria financeira.
- Vanguarda.
- Carlos Schwab.
- Investimentos de Fidelidade.
- Faceta.
- Consultor de clientes privados do JP Morgan.
- Eduardo Jones.
- Opção alternativa: Robo-conselheiros.
Conclusão.Uma taxa anual de 1% sobre uma carteira de investimentos multimilionária é aproximadamente típica das taxas cobradas por muitos consultores financeiros. Mas isso não é inerentemente bom ou ruim, mas deve ter peso na sua decisão sobre usar os serviços de um consultor.
Devido ao papel vital que um consultor financeiro pode desempenhar, é melhor dedicar algum tempo para encontrar alguém em quem você sinta que pode confiar. Antes de fazer sua escolha,revise suas metas financeiras, busque recomendações, investigue o histórico de um consultor e pergunte sobre os honorários do consultor. Prudencial. "5 tipos de consultores financeiros."
