O que é considerado alto patrimônio líquido para consultores financeiros?
Um indivíduo de alto patrimônio líquido (HNWI) é alguém com ativos líquidos depelo menos US$ 1 milhão. Esses indivíduos muitas vezes buscam a ajuda de profissionais financeiros para administrar seu dinheiro, e seu alto patrimônio líquido os qualifica para benefícios adicionais e oportunidades de investimento que estão fechadas para a maioria.
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
HNWIs são pessoas ou famílias que possuem ativos líquidos avaliados entre US$ 1 milhão e US$ 5 milhões. Indivíduos com patrimônio líquido muito alto. VHNWIs são pessoas ou famílias que possuem ativos líquidos avaliados entre US$ 5 milhões e US$ 30 milhões.
Conclusão. Na sociedade atual, os indivíduos com elevado património líquido são geralmente definidos como aqueles com um património líquido deentre US$ 1 milhão e US$ 5 milhões, e muitas vezes têm acesso a serviços financeiros além dos serviços bancários e de investimento tradicionais em bancos comerciais e cooperativas de crédito.
Famílias com patrimônio líquido deUS$ 1 milhão ou maispodem ser classificados como membros da classe alta, dependendo da definição de classe utilizada.
Concentre-se nos poucos vitais
O Princípio de Pareto enfatiza que20% dos seus esforços geram 80% dos seus resultados. Portanto, identifique os 20% de suas despesas ou investimentos que trazem 80% do crescimento de seu patrimônio e reduza as despesas não essenciais para maximizar a economia.
Os ricos também confiam e trabalham com consultores financeiros numa proporção muito maior. O estudo descobriu que70%dos milionários versus 37% da população em geral trabalham com um consultor financeiro.
O número de adultos com bens superiores a 1 milhão de dólares caiu de 62,9 milhões no final de 2021 para59,4 milhões no final de 2022, de acordo com o relatório anual de riqueza do UBS – e é a queda mais acentuada desde a crise financeira de 2008.
Riqueza dos 2% mais ricos: Os 2% mais ricos dos americanos têm um patrimônio líquido de cerca de US$ 2,472 milhões, alinhando-se estreitamente com a percepção de riqueza pesquisada. Riqueza dos 5% mais ricos: O próximo nível, os 5% mais ricos, tem um patrimônio líquido de cerca deUS$ 1,03 milhão. Riqueza dos 10% mais ricos: Os 10% mais ricos da população têm um patrimônio líquido de aproximadamente US$ 854.900.
A extremidade superior do HNWIé de cerca de US$ 5 milhões, momento em que o cliente é chamado de muito HNWI. Mais de US$ 30 milhões em riqueza classificam uma pessoa como ultra-HNWI. A classificação de indivíduo com patrimônio líquido muito alto (VHNWI) pode se referir a alguém com um patrimônio líquido de pelo menos US$ 5 milhões.
Qual é o patrimônio líquido de 1%?
| Países | Região | Riqueza (USD) |
|---|---|---|
| 🇺🇸 EUA | N.América | US$ 5.813.000 |
| 🇸🇬 Singapura | Ásia | US$ 5.227.000 |
| 🇸🇪 Suécia | Europa | US$ 4.761.000 |
| 🇦🇺 Austrália | Oceânia | US$ 4.673.000 |
| Faixa etária | 10% principais | 1% superior |
|---|---|---|
| 20-24 | US$ 64.855 | US$ 129.709 |
| 25-29 | US$ 142.680 | US$ 303.736 |
| 30-34 | US$ 188.079 | US$ 468.035 |
| 35-39 | US$ 230.234 | US$ 1.048.484 |
Essa quantia de dinheiro colocaria você rapidamente entre 1% do topo dos EUA, de acordo com a revista Fortune. Quando você considera o quão rico os EUA são em relação à maior parte do mundo – por exemplo, US$ 57.000 de patrimônio líquido o colocariam entre os 1% mais ricos nas Filipinas –US$ 5 milhões é um número enorme.
Nos EUA, pode levar vocêUS$ 5,81 milhõesestar entre os 1% mais ricos, mas é necessário um patrimônio líquido mínimo de US$ 30 milhões para ser considerado entre a multidão de patrimônio líquido ultra-alto. No final de 2023, esta população com património líquido ultraelevado está a aumentar, atingindo 626.000 a nível mundial, contra pouco mais de 600.000 um ano antes.
Indivíduos ricos em massa, que compreendem uma parcela significativa da população, possuem activos líquidos substanciais que variam entre 100.000 dólares e 1 milhão de dólares, com um rendimento familiar anual superior a 75.000 dólares. Por outro lado,HNWIs têm um patrimônio líquido de mais de US$ 1 milhão.
Entre os 47 milhões de domicílios chefiados por alguém com 60 anos ou mais,7%tinha ativos domésticos para investir de pelo menos US$ 2 milhões, disse Drinkwater. Apenas 6% dos 89 milhões de lares nos EUA chefiados por alguém entre 40 e 85 anos têm esse valor, disse Drinkwater.
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas dizendo que cerca de 1% é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
Alguns consultores recomendam economizar12 vezes o seu salário anual. 12 Uma pessoa de 66 anos que ganhasse 100.000 dólares por ano precisaria de 1,2 milhões de dólares na reforma ao abrigo desta regra. Mas, como sugerem os exemplos anteriores e dado que o futuro é incognoscível, não existe uma percentagem perfeita de poupança para a reforma ou um número alvo.
Muitos podem perguntar “1,5% é demais?” e a resposta é quedepende. Embora 1,5% seja o valor mais alto para serviços de consultoria financeira, se isso é o que é necessário para obter os retornos desejados, então não é um pagamento a mais, por assim dizer. Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo.
Muitos consultores financeiros cobram com base em quanto dinheiro administram em seu nome e1% do total de seus ativos sob gestão é uma taxa bastante padrão.
Os ricos usam consultores financeiros?
Os investidores ricos dependem mais do que nunca de consultores financeiros em meio à incerteza econômica, de acordo com pesquisa da Cerulli Associates. Mais de dois quintos ou 43% dos investidores ricos com mais de 100.000 dólares em ativos para investir recebem aconselhamento de consultores financeiros, acima dos 36% de há um ano.
O número de clientes que um consultor financeiro tem depende muito do consultor. Novamente, uma contagem típica de clientes está em qualquer lugar50 a 150mas existem diversas variáveis que podem influenciar o número real. Incluem o nicho do consultor e o tipo de cliente que atende, bem como a forma como trabalham.
A idade média dos milionários é57, indicando que, para a maioria das pessoas, são necessárias três ou quatro décadas de trabalho árduo para acumular riqueza substancial. A pesquisa foi conduzida pelos autores Thomas Stanley, Ph. D., e William D. Danko, Ph.
Basicamente, o patrimônio líquido é tudo o que você possui menos tudo o que deve. Para calcular seu patrimônio líquido,calcule o valor de todos ou de seus ativos, incluindo contas bancárias, investimentos e talvez o valor de sua casa ou casa de férias.
Além disso, as estatísticas mostram que os 2% mais ricos da população dos Estados Unidos têm um patrimônio líquido de cerca de US$ 2,4 milhões. Por outro lado, os 5% dos americanos mais ricos têm um patrimônio líquido de pouco mais de US$ 1 milhão. Portanto, cerca de 2% da população possui riqueza suficiente para cumprir a definição actual de ser rico.
