Os CDs de dinheiro estarão seguros se o mercado quebrar?
Os CDs estarão seguros se o mercado quebrar? Colocar seu dinheiro em um CD não envolve colocar seu dinheiro na bolsa de valores. Em vez disso, está em uma instituição financeira, como um banco ou uma cooperativa de crédito. Então,no caso de uma quebra do mercado, sua conta de CD não será afetada nem perderá valor.
Os CDs padrão são segurados pela Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) por até US$ 250.000, portantoeles não podem perder dinheiro. No entanto, alguns CDs que não são segurados pelo FDIC podem apresentar riscos maiores e pode haver riscos decorrentes do aumento da inflação ou das taxas de juros.
Os CDs são principalmente um investimento seguro. Eles têm a garantia do banco de devolver o principal e os juros auferidos no vencimento. Os CDs podem proporcionar rendimentos modestos durante tempos económicos turbulentos, como recessões, quando outros tipos de investimentos muitas vezes perdem valor.
Sim, os investimentos em CD de até US$ 250.000 são seguros se forem mantidos em um banco segurado pela FDIC ou em uma cooperativa de crédito segurada pela NCUA. No ambiente atual de altas taxas de juros, comprar CDs é uma ótima maneira de ganhar juros altos e, ao mesmo tempo, manter seu principal seguro.
Um portfólio bem balanceado normalmente contém CDs e ações
Aqui estão alguns motivos: A diversificação na alocação de ativos pode reduzir o risco: Os investimentos em ações apresentam mais riscos do que os CDs. No entanto,ao adicionar CDs ao mix, você poderá reduzir o risco, aumentando seus retornos ajustados ao risco.
Tanto os CDs quanto os MMAs são contas de poupança seguradas pelo governo federal, portantoeles são igualmente seguros. Até pelo menos US$ 250.000 são segurados em seu nome em suas contas individuais em um banco ou cooperativa de crédito. (Saiba mais sobre seguro de depósito federal.)
Seu dinheiro pode não estar protegido: O dinheiro que você investe em um CD corretor é protegido apenas se for fornecido por um banco segurado pela Federal Deposit Insurance Corporation ou por uma cooperativa de crédito segurada pela National Credit Union Administration. Se não for,você pode perder todos os seus fundos se a instituição financeira falir.
Os investidores que procuram estabilidade numa recessão recorrem frequentemente atítulos com grau de investimento. Estes são títulos de dívida emitidos por empresas ou entidades governamentais financeiramente fortes. Eles oferecem pagamentos regulares de juros e um menor risco de inadimplência, em relação aos títulos com classificações mais baixas.
Os bancos e as cooperativas de crédito cobram frequentemente uma taxamulta por retirada antecipadapara retirar fundos de um CD antes de sua data de vencimento. Essa penalidade pode ser uma taxa fixa ou uma porcentagem dos juros auferidos. Em alguns casos, podem até ser todos os juros ganhos, anulando seus esforços para usar um CD para economizar.
- Checando contas. Se você colocar suas economias em uma conta corrente, poderá acessá-las facilmente. ...
- Contas de poupança. ...
- Contas do mercado monetário. ...
- Certificados de depósito. ...
- Anuidades de taxa fixa. ...
- Títulos de capitalização série I e EE. ...
- Títulos do Tesouro. ...
- Títulos municipais.
Como estou perdendo dinheiro no meu CD?
A maneira mais comum pela qual as pessoas perdem dinheiro através de uma conta CD ésacando seus fundos antes do término do prazo. Quando você retira dinheiro de sua conta de CD antes da data de vencimento, normalmente terá que pagar uma multa por retirada antecipada.
Você pode encontrar taxas de CD de 6% em algumas instituições financeiras, mas é provável que essas taxas estejam disponíveis apenas em CDs com vencimento de 12 meses ou menos. As instituições financeiras oferecem taxas elevadas para competir pelos negócios, mas não querem pagar aos clientes taxas extremamente elevadas durante muitos anos.
Para contextualizar, em 2021, quando as taxas estavam próximas das mais baixas, o CD médio nacional de 12 meses tinha um APY de apenas 0,15%. Por um depósito de US$ 5.000,esta é a diferença entre ganhar $ 250 em juros ao longo de um ano e ganhar apenas $ 7,50 no mesmo período.
Embora os CDs de longo prazo possam reter seus fundos por anos, um CD de 6 meses permite que você acesse seu dinheiro de forma relativamente rápida. Se de repente você precisar de seus $ 5.000 para uma emergência ou surgir uma oportunidade de investimento mais lucrativa, você não terá que esperar anos para acessar seus fundos sem incorrer em pesadas penalidades.
As taxas de CD tendem a ficar atrás do aumento da inflação e cair mais rapidamente do que a inflação em queda. Devido a essa probabilidade, investir em CDs acarreta o perigo de que o seu dinheiro perca o poder de compra ao longo do tempo, à medida que os seus ganhos com juros são superados pela inflação.
Desvantagens do CD
Existem alguns pontos-chave que você deve ter em mente antes de abrir um.Retornos mais baixos: Se você está procurando uma maneira de acumular riqueza, os CDs podem oferecer apenas benefícios limitados. Você poderia obter melhores retornos pelo seu dinheiro colocando-o no mercado e comprando ações, fundos mútuos ou outros investimentos.
Segurança:As letras do Tesouro são consideradas praticamente isentas de risco, uma vez que o governo dos EUA as apoia. Isso os torna uma opção de investimento muito segura. Liquidez: as letras do Tesouro são altamente líquidas. Podem ser facilmente comprados e vendidos no mercado secundário antes de amadurecerem, permitindo aos investidores aceder rapidamente aos seus fundos.
Não existe uma maneira direta de perder dinheiro em uma conta do mercado monetário. No entanto, é possível perder dinheiro indiretamente. Por exemplo, se a taxa de juros que você recebe sobre o saldo da sua conta não puder mais acompanhar as multas que possam ser cobradas, o valor da conta poderá cair abaixo do depósito inicial.
| Taxa mais alta em todo o país (APY) | Equilíbrio na maturidade | |
|---|---|---|
| 6 meses | 5,76% | US$ 10.288 |
| 1 ano | 6,18% | US$ 10.618 |
| 18 meses | 5,80% | US$ 10.887 |
| 2 anos | 5,60% | US$ 11.151 |
Você pode perder dinheiro vendendo muito cedo e por menos do que o valor nominal. Manter o CD até a data de vencimento, entretanto, pode reduzir o risco de perder dinheiro com ele.
Quais são as desvantagens de um CD intermediado?
Desvantagens de um CD intermediado
Em particular,comprar um CD corretado de longo prazo expõe os investidores ao risco de taxa de juros. Um CD corretor de 20 anos pode diminuir substancialmente de preço se um investidor tiver que vendê-lo no mercado secundário após alguns anos de aumento das taxas de juros.
Os certificados de depósito (CDs) oferecidos pela Edward Jones sãoemitido por banco e segurado pelo FDICaté US$ 250.000 (principal e juros acumulados, mas ainda não pagos) por depositante, por instituição depositária, para cada categoria de titularidade de conta.
Maioriaações e títulos de alto rendimentotendem a perder valor numa recessão, enquanto os activos de menor risco – como o ouro e os títulos do Tesouro dos EUA – tendem a valorizar-se. No mercado de ações, as ações de grandes empresas com fluxos de caixa e dividendos sólidos tendem a apresentar desempenho superior em períodos de recessão.
Onde seu dinheiro está mais seguro durante uma recessão? Muitos investidores recorremclasses de ativos conservadoras, como títulosdurante períodos de recessão. Os fundos mútuos também podem ser uma área útil a considerar, assim como as empresas estabelecidas de grande capitalização com balanços e fluxo de caixa sólidos.
Para investidores, “o dinheiro é rei durante uma recessão” resume as vantagens de manter ativos líquidos disponíveis quando a economia piora. Desde resistir aos mercados difíceis até apostar tudo em investimentos com desconto, os investidores podem aproveitar o dinheiro para melhorar as suas posições financeiras.
