O que é melhor para investir do que um CD?
Contas de poupança de alto rendimento, contas do mercado monetário e títulospodem ser boas alternativas aos CDs. Os retornos variam, mas todos são considerados investimentos de baixo risco. Independentemente de onde você guarda seu dinheiro, cuidar da saúde do seu crédito é sempre uma prioridade.
Os fundos de obrigações de curto prazo são outra alternativa ao investimento em CDs. Os fundos podem dar-lhe exposição a obrigações com termos semelhantes, como datas de vencimento de 1 e 3 anos, e detêm obrigações em tudo, desde países estrangeiros a serviços públicos e empresas. Outra opção poderia ser um fundo de títulos internacionais.
Aconta do mercado monetáriopode ser melhor do que um CD quando você deseja obter uma taxa de juros competitiva, mas ainda assim ter acesso fácil ao seu dinheiro.
É importante ter em mente que, embora as escadas de CD sejam uma ótima maneira de aproveitar as vantagens das altas taxas de juros, elas não são consideradas uma estratégia de investimento de longo prazo. Para objetivos como poupança para a aposentadoria,um Roth IRA ou um 401(k) que investe em ações no mercado de açõessão as melhores escolhas.
Você pode querer ambos para um portfólio equilibrado
Investir em CDs ou ações não precisa ser uma decisão de tudo ou nada. Muitos investidores investem dinheiro em ambos:CDs para seus objetivos de curto prazo e ações para seu pecúlio de aposentadoria. É aconselhável ter algum dinheiro no banco e algum no mercado de ações.
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Os CDs são um excelente lugar para guardar seu dinheiro e ganhar juros sobre seu saldo. Embora exista o risco de a inflação ultrapassar as taxas de juros do CD, eles são ganhos praticamente garantidos. As obrigações, por outro lado, podem proporcionar retornos mais elevados e rendimentos regulares através do pagamento de juros.
| Taxa mais alta em todo o país (APY) | Equilíbrio na maturidade | |
|---|---|---|
| 6 meses | 5,76% | US$ 10.288 |
| 1 ano | 6,18% | US$ 10.618 |
| 18 meses | 5,80% | US$ 10.887 |
| 2 anos | 5,60% | US$ 11.151 |
Os CDs estarão seguros se o mercado quebrar? Colocar seu dinheiro em um CD não envolve colocar seu dinheiro na bolsa de valores. Em vez disso, está em uma instituição financeira, como um banco ou uma cooperativa de crédito. Então,no caso de uma quebra do mercado, sua conta de CD não será afetada nem perderá valor.
Os bancos e as cooperativas de crédito cobram frequentemente uma taxamulta por retirada antecipadapara retirar fundos de um CD antes de sua data de vencimento. Essa penalidade pode ser uma taxa fixa ou uma porcentagem dos juros auferidos. Em alguns casos, podem até ser todos os juros ganhos, anulando seus esforços para usar um CD para economizar.
Quanto um CD de $ 500 renderá em 5 anos?
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Uma escada de CD permite que você continue economizando no longo prazo e ganhe juros compostos, transferindo seu dinheiro para novos CDs à medida que eles vencem. Com muitos especulando que as taxas de juros estão no pico ou perto dele,agora é um momento oportuno para considerar esta estratégia de poupança.
Ter vários CDs pode ser uma ótima maneira de diversificar seu portfólio sem sacrificar tanta liquidez. O risco é baixo e os CDs proporcionam retornos constantes. Saiba apenas que possuir muitos CDs pode impedir você de outros investimentos de alto retorno. Investir é uma parte da jornada financeira.
As taxas de CD tendem a ficar atrás do aumento da inflação e cair mais rapidamente do que a inflação em queda. Devido a essa probabilidade, investir em CDs acarreta o perigo de que o seu dinheiro perca o poder de compra ao longo do tempo, à medida que os seus ganhos com juros são superados pela inflação.
Contas de aposentadoria como 401(k)se IRAs oferecem vantagens fiscais e retornos potencialmente mais elevados no longo prazo. Penalidades de retirada antecipada podem minimizar os retornos.Tirar dinheiro de um CD antecipadamente pode resultar em taxas pesadas. A penalidade depende dos termos da conta, mas pode equivaler a juros superiores a um ano.
- Contas de poupança de alto rendimento.
- Certificados de depósito (CDs)
- Títulos.
- Fundos do mercado monetário.
- Fundos mútuos.
- Fundos de índice.
- Fundos negociados em bolsa.
- Ações.
Desvantagens de investir em CDs
A penalidade varia de um mínimo de juros de vários meses a mais, dependendo do banco e do prazo do CD. Se você abrir um CD de 12 meses e precisar sacar o dinheiro antes que ele atinja a data de vencimento, poderá perder o valor de três meses de juros que ganhou.
Os CDs padrão são segurados pela Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) por até US$ 250.000, portantoeles não podem perder dinheiro. No entanto, alguns CDs que não são segurados pelo FDIC podem apresentar riscos maiores e pode haver riscos decorrentes do aumento da inflação ou das taxas de juros.
Embora os CDs tenham vários prazos, os Tesouros oferecem uma gama mais ampla de vencimentos. Eles são um tipo de investimento e título de renda fixa.
As ações são mais seguras do que os CDs?
O facto de os mercados em baixa acontecerem regularmente também torna o mercado de ações relativamente arriscado. Isso significa que se você for um investidor avesso ao risco, poderá ficar melhor servido com uma alocação maior de seus fundos excedentes em CDs do que em ações. Aproveite as altas taxas que os CDs vêm agora.
Os juros do CD estão sujeitos ao imposto de renda normal, como outro dinheiro que você ganha. O IRS exige que os investidores paguem impostos sobre a receita de juros de CD. O banco ou instituição financeira detentora do CD deverá enviar a você o Formulário 1099-INT até 31 de janeiro.
| Prazo | APY (atual | Rendimento de $ 50.000 |
|---|---|---|
| 3 meses | 5,26% | US$ 682,50 |
| 6 meses | 5,00% | US$ 1.250 |
| 9 meses | 5,55% | US$ 2.081 |
| 1 ano | 4,90% | US$ 2.625 |
A quantia específica que você coloca em um CD depende de suas finanças pessoais. A melhor maneira de decidir quanto dinheiro colocar em um CD édescubra quanto dinheiro você pode gastar por um longo período de tempo. Embora esse valor seja diferente para cada pessoa, você deve manter algumas coisas em mente.
Você pode encontrar taxas de CD de 6% em algumas instituições financeiras, mas é provável que essas taxas estejam disponíveis apenas em CDs com vencimento de 12 meses ou menos. As instituições financeiras oferecem taxas elevadas para competir pelos negócios, mas não querem pagar aos clientes taxas extremamente elevadas durante muitos anos.
