Qual é o maior risco que os bancos enfrentam hoje?
Risco de créditoé o maior risco para os bancos. Ocorre quando os mutuários ou contrapartes não cumprem as obrigações contratuais. Um exemplo é quando os mutuários deixam de pagar o principal ou os juros de um empréstimo. A inadimplência pode ocorrer em hipotecas, cartões de crédito e títulos de renda fixa.
- Segurança Cibernética no Setor Bancário. ...
- Principais ameaças ao setor bancário em 2023. ...
- Malware e Ransomware. ...
- Phishing. ...
- Risco cibernético associado ao trabalho remoto. ...
- Dados não criptografados. ...
- Internet das Coisas (IoT)
O risco de crédito, um dos maiores riscos financeiros no setor bancário, ocorre quando os mutuários ou contrapartes não cumprem as suas obrigações. Ao calcular o risco de crédito envolvido, os credores precisam prever e prever a possibilidade de reembolsar o empréstimo, o principal, os juros e tudo mais.
# | Banco | TCRE para patrimônio líquido |
---|---|---|
1 | Banco Comunitário Dime | 656,80% |
2 | Primeiro Banco Fundação | 598,20% |
3 | Banco de previdência | 546,30% |
4 | Banco Nacional do Vale | 471,60% |
- Aumento da concorrência. No cenário financeiro atual, a competição é o nome do jogo. ...
- Fraude. ...
- Uma mudança cultural. ...
- Conformidade regulatória. ...
- Mudando modelos de negócios. ...
- Expectativas crescentes. ...
- Fidelização de clientes. ...
- Experiências móveis desatualizadas.
- A volatilidade do mercado num cenário pós-pandemia e as tendências da indústria em rápida mudança exigem uma gestão de risco de carteira mais proativa.
- Mudanças na indústria pós-pandemia.
- Volatilidade no mercado.
- Novo normal para a gestão de riscos: risco climático.
Risco da taxa de juros
Durante a recessão da COVID-19 e as suas consequências, muitos clientes bancários optaram por não receber os cheques de estímulo do governo em vez de contrair empréstimos. Os próprios bancos são instituições que visam o lucro, pelo que ficaram com poucas opções para além de investir em títulos do Tesouro.
O relatório Semestral de Perspectiva de Risco do OCC chama a atenção para quatro áreas principais como riscos emergentes para as instituições financeiras no segundo semestre de 2023 – e provavelmente até 2024. Estas incluem risco de liquidez, risco de crédito, risco de conformidade e risco de segurança cibernética.
Se os levantamentos de depósitos não segurados causarem mesmo pequenas vendas imediatas, substancialmente mais bancos estarão em risco.” Os economistas que conduziram o estudo alertaram que estes186 bancoscorrem o risco de um destino semelhante sem intervenção governamental ou recapitalização.
Existe um risco sistêmico de falências bancárias em grande escala nos EUA em 2024devido a baixas e depreciações provenientes do setor imobiliário comercial. Os reguladores bancários têm manifestado a sua preocupação de que os bancos demasiado grandes e falidos teriam capital suficiente para cobrir perdas e uma recessão.
Os bancos estarão com problemas em 2024?
2024 em Breve
Não há falências bancárias em 2024. Veja descrições detalhadas abaixo. Para obter mais informações sobre falências bancárias em um ano específico, selecione uma data no menu suspenso à direita ou selecione um mês no gráfico.
Nome do bancoBanco | CidadeCidade | EstadoSt |
---|---|---|
Banco Primeira República | São Francisco | CA |
Banco de Assinaturas | Nova Iorque | Nova Iorque |
Banco do Vale do Silício | Santa Clara | CA |
Pelo menos Banco do Estado | Pelo menos | KS |
Banco | Classificação do consultor da Forbes | Rede ATM |
---|---|---|
Banco Chase | 5,0 | Mais de 15.000 caixas eletrônicos Chase |
Banco da América | 4.2 | Mais de 16.000 caixas eletrônicos nos EUA |
Banco Wells Fargo | 4,0 | 11.000 |
Citi® | 4,0 | 65.000 |
O aumento no uso de serviços bancários móveis, inflação e taxas de juros e dificuldades imobiliáriastodos contribuíram para a razão pela qual tantos bancos fecharam as portas em 2023. Estas questões causaram o colapso do Silicon Valley Bank em março de 2023, com o First Republic Bank e o Signature Bank a seguirem-no apenas alguns meses depois.
Por exemplo,um banco pode tornar-se insolvente se detiver empréstimos inadimplentes que não possam ser reembolsados pelo seu valor total. Um banco também pode tornar-se insolvente se detiver obrigações e os preços dessas obrigações caírem devido ao aumento das taxas de juro do mercado (as taxas de juro e os preços das obrigações estão inversamente relacionados).
O aumento das taxas desde o primeiro impulso pós-Covid da Fed à taxa dos Fed Funds em Março de 2022 deixou os bancos com biliões de dólares em obrigações emitidas a taxas mais baixas antes do ano passado, cujo valor caiu à medida que as taxas subiram. Isso abriu buracos precários nos balanços de alguns bancos, e buracos fatais para os bancos que faliram.
Os piores bancos sãoWells Fargo e Citibank. O Wells Fargo é o pior banco em geral, com uma elevada percentagem de reclamações não resolvidas e perda da acreditação do Better Business Bureau. O Citibank tem uma série de casos de grande repercussão envolvendo caos operacional e multas regulatórias.
Seu dinheiro está seguro na Capital One
Capital One, N.A., é membro da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), uma agência federal independente. O FDIC garante saldos de até US$ 250.000 mantidos em vários tipos de contas de depósito de consumidores e empresas.
De um modo geral,as cooperativas de crédito são mais seguras que os bancos em caso de colapso. Isto ocorre porque as cooperativas de crédito assumem menos riscos, servindo indivíduos e pequenas empresas em vez de grandes investidores, como um banco.
Risco de fraude: O risco de fraude é a categoria de risco mais significativa que os bancos precisam de gerir. O risco de fraude refere-se ao potencial de perdas financeiras e danos à reputação de um banco devido a atividades fraudulentas.
Os bancos dos EUA estão em perigo?
As recentes quedas nos valores dos ativos bancários aumentaram significativamente a vulnerabilidade do sistema bancário dos EUA às corridas de depositantes não segurados. O valor real de mercado dos activos no sistema bancário dos EUA é 2,2 biliões de dólares inferior ao valor declarado destes activos.
Embora o setor bancário dos EUA esteja estável, as vulnerabilidades crescentes deixam pelo menos algumas instituições sob uma ameaça a curto prazo de pressão de financiamento e de défices de capital, de acordo com funcionários do Federal Reserve Bank de Nova Iorque.
Nome do banco | Cidade | Estado |
---|---|---|
Banco Tri-Estadual Heartland | Elkhart | KS |
Banco Primeira República | São Francisco | CA |
Banco de Assinaturas | Nova Iorque | Nova Iorque |
Banco do Vale do Silício | Santa Clara | CA |
Mas as contas correntes ainda oferecem quase nenhum retorno sobre esse dinheiro e existem alternativas com pagamentos mais elevados. Esses incluemcontas de poupança de alto rendimento, fundos do mercado monetário, certificados de depósito e títulos do Tesouro de curto prazo.
Colocando dinheirocontas de poupança, contas do mercado monetário e CDsmantém seu dinheiro seguro em uma conta bancária segurada pela FDIC (ou conta de cooperativa de crédito segurada pela NCUA). Alternativamente, invista no mercado de ações com uma corretora.