Por que os bancos estão falindo agora?
Uma corrida aos depósitos(sair do banco sem dinheiro para pagar os saques dos clientes). Muitos empréstimos/ativos inadimplentes cujo valor cai drasticamente (corroendo as reservas de capital do banco). Uma incompatibilidade entre o que o banco pode ganhar com os seus ativos (principalmente empréstimos) e o que tem de pagar com os seus passivos (principalmente depósitos).
A causa mais comum de falência de um banco é quando o valor dos ativos do banco cai abaixo do valor de mercado dos passivos do banco, que são as obrigações do banco para com credores e depositantes. Isso pode acontecer porque o banco perde muito em seus investimentos.
À medida que a Reserva Federal começou a aumentar as taxas de juro em 2022 em resposta ao aumento da inflação de 2021-2023, os preços das obrigações diminuíram, diminuindo o valor de mercado das reservas de capital dos bancos, fazendo com que alguns bancos incorressem em perdas não realizadas; para manter a liquidez, o Silicon Valley Bank vendeu os seus títulos e registou perdas acentuadas.
Vários factores contribuíram para esta instabilidade financeira prolongada, incluindoaltas taxas de juros, supervisão insuficiente e nova legislação que desregulamenta o setor bancário. No entanto, mesmo após a estabilização da indústria, o número de bancos norte-americanos continuou a diminuir.
Se o seu banco falir, até US$ 250.000 em dinheiro depositado (por pessoa, por tipo de propriedade de conta) serão protegidos pelo FDIC. Quando os bancos quebram, o resultado mais comum é queoutro banco assume os ativos e suas contas são simplesmente transferidas. Caso contrário, o FDIC pagará a você.
O aumento no uso de serviços bancários móveis, inflação e taxas de juros e dificuldades imobiliáriastodos contribuíram para a razão pela qual tantos bancos fecharam as portas em 2023. Estas questões causaram o colapso do Silicon Valley Bank em março de 2023, com o First Republic Bank e o Signature Bank a seguirem-no apenas alguns meses depois.
Nome do banco | Cidade | Data de encerramento |
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Banco Tri-Estadual Heartland | Elkhart | 28 de julho de 2023 |
Banco Primeira República | São Francisco | 1º de maio de 2023 |
Banco de Assinaturas | Nova Iorque | 12 de março de 2023 |
Banco do Vale do Silício | Santa Clara | 10 de março de 2023 |
Recentemente, um relatório publicado na Rede de Pesquisa em Ciências Sociais descobriu que186 bancos nos Estados Unidos correm risco de falência ou colapsodevido ao aumento das taxas de juro e a uma elevada proporção de depósitos não segurados.
- Banco da Primeira República (FRC) . Risco de liquidez acima da média e alto risco de capital.
- Huntington Bancshares (HBAN). Risco de capital acima da média.
- KeyCorp (CHAVE) . Risco de capital acima da média.
- Comerica (CMA). ...
- Truist Financeiro (TFC) . ...
- Cullen/Frost Bankers (CFR). ...
- Zions Bancorporation (ZION) .
O maior culpado: os credores
A maior parte da culpa recai sobre os originadores da hipoteca ou sobre os credores. Isso porque eles foram os responsáveis por criar esses problemas. Afinal de contas, foram os credores que concederam empréstimos a pessoas com crédito fraco e com elevado risco de incumprimento. Veja por que isso aconteceu.
Os bancos estão perdendo dinheiro?
Aqui estão as últimas...As perdas com empréstimos estão novamente a aumentar nos bancos depois de atingirem níveis historicamente baixos. Os credores reportaram 19 mil milhões de dólares em anulações – perdas em empréstimos que os credores consideram irrecuperáveis – no segundo trimestre, o nível mais elevado em mais de três anos.
A maior falência bancária já ocorreu quandoBanco Mútuo de Washingtonfaliu em 2008. Na época, tinha cerca de US$ 307 bilhões em ativos. Durante a incerteza da crise bancária, no entanto, o Washington Mutual sofreu uma corrida aos bancos onde os clientes retiraram quase 17 mil milhões de dólares em activos em menos de 10 dias.
Nos últimos anos, a mudança para a banca online tem sido cada vez mais evidente, com cada vez mais clientes a optar por serviços bancários digitais em vez dos bancos tradicionais.1. Os bancos online estão se tornando cada vez mais populares devido à sua conveniência, taxas baixas e altas taxas de juros.
Por lei, após o pagamento dos depositantes segurados,os depositantes não segurados são pagos em seguida, seguidos pelos credores gerais e depois pelos acionistas. Na maioria dos casos, os credores e acionistas em geral realizam pouca ou nenhuma recuperação.
Principais conclusões
Quando um banco quebra,o FDIC ou uma agência reguladora estadual assume e vende ou dissolve o banco. A maioria dos bancos nos EUA é segurada pelo FDIC, que oferece cobertura de até US$ 250.000 por depositante, por banco FDIC, por categoria de propriedade.
Se o banco falir, você receberá seu dinheiro de volta. Quase todos os bancos são segurados pelo FDIC. Você pode procurar o logotipo do FDIC nas caixas do banco ou na entrada de sua agência bancária. As cooperativas de crédito são seguradas pela Administração Nacional das Cooperativas de Crédito.
- Lloyds 60.
- Halifax 47.
- Barclays 34.
- NatWest 21.
- Banco da Escócia 16.
- Banco Ulster (NI) 10.
- RBS 1.
2023:Os bancos globais estão a perder um em cada cinco (20%) dos seus clientes devido à má experiência do cliente, tendo esquecido o que realmente importa, de acordo com uma nova pesquisa do 10x Banking.
As falhas foram causadas em festa poros bancos não estão preparados para um rápido aumento nas taxas de juros. À medida que as perdas dos bancos aumentavam, os investidores em pânico começaram a retirar todo o seu dinheiro de uma só vez.
Banco | Classificação do consultor da Forbes | Produtos |
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Banco Chase | 5,0 | Verificação, poupança, CDs |
Banco da América | 4.2 | Verificação, poupança, CDs |
Banco Wells Fargo | 4,0 | Poupança, conta corrente, contas do mercado monetário, CDs |
Citi® | 4,0 | Verificação, poupança, CDs |
Quais são os 2 principais bancos que faliram?
Os colapsos deBanco do Vale do Silício e Banco de Assinaturaem março de 2023 – então a segunda e terceira maiores falências bancárias da história dos EUA – pegou os consumidores de surpresa. Posteriormente, mais três bancos faliram em 2023: First Republic Bank em maio, Heartland Tri-State Bank em julho e Citizens Bank of Sac City em novembro.
Os piores bancos sãoWells Fargo e Citibank. O Wells Fargo é o pior banco em geral, com uma elevada percentagem de reclamações não resolvidas e perda da acreditação do Better Business Bureau. O Citibank tem uma série de casos de grande repercussão envolvendo caos operacional e multas regulatórias.
- Risco de crédito. O risco de crédito, um dos maiores riscos financeiros no setor bancário, ocorre quando os mutuários ou contrapartes não cumprem as suas obrigações. ...
- Risco de liquidez. ...
- Risco de modelo. ...
- Risco Ambiental, Social e de Governança (ESG). ...
- Risco operacional. ...
- Crime Financeiro. ...
- Risco do fornecedor. ...
- Risco de Conduta.
nome do banco | Data de falência bancária | Ativos* |
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Banco de Assinaturas | 12 de março de 2023 | US$ 110 bilhões** |
Banco IndyMac, FSB | 11 de julho de 2008 | US$ 31 bilhões |
Banco Colonial | 14 de agosto de 2009 | US$ 26 bilhões |
First Republic Bank-Dallas, N.A. | 29 de julho de 1998 | US$ 17 bilhões |