Quais são os prós e os contras do seguro de vida e de longo prazo?
Os prós e contras do seguro de vida e de vida são claros: o seguro de vida é mais simples e acessível, mas tem data de validade e não inclui valor em dinheiro. O seguro de vida é mais caro e complexo, mas oferece cobertura vitalícia e agrega valor em dinheiro ao longo do tempo.
Se você precisar de cobertura apenas por alguns anos enquanto seus filhos crescem, por exemplo, o seguro de vida pode ser a escolha certa. Masse você deseja cobertura vitalícia e a capacidade de agregar valor em dinheiro, considere um seguro de vida completo.
Um produto mais complexo que o seguro de vida.Prêmios mais altos do que seguro de vida. Pode ser caro se a cobertura expirar precocemente.
Contras explicados
Sem valor em dinheiro: os prêmios vão exclusivamente para a cobertura, o que significa que nenhuma parte é economizada ou investida para uso futuro. Os prêmios podem aumentar se renovados: A renovação por outro período costuma ser mais cara porque sua idade aumentou e suas condições de saúde podem ter mudado.
As desvantagens do permanente
Além disso,os prêmios são muito mais altos do que com uma apólice de longo prazoentão você pode não querer considerar a vida inteira para cobrir todas as suas necessidades de seguro de vida. Se você deixar de pagar os prêmios ou se o valor dos investimentos na conta em dinheiro despencar, a apólice pode caducar, deixando você sem cobertura.
Com uma apólice de seguro de vida com valor monetário, como seguro de vida integral ou universal,você pode acessar o valor em dinheiro. Uma das maneiras de fazer isso é sacar ou desistir da apólice. Se você optar por sacar sua apólice, receberá o valor em dinheiro menos quaisquer taxas de resgate.
Quando converter o seguro de vida. Você deve decidir converter sua apólice de seguro de vida em seguro de vidaantes que a apólice original expire. É melhor fazer a mudança quando você perceber que suas circunstâncias vão mudar ou quando você precisar de cobertura por mais tempo do que pensava inicialmente.
Contras do seguro de vida inteira
A vida inteira émais caro que a vida a termo, e você receberá um benefício por morte menor do que poderia obter com a mesma quantia de dinheiro com uma apólice de longo prazo.
O seguro de vida normalmente vale o custo para as pessoasentre 25 e 50 anos, mesmo que você ainda não tenha muita gente dependendo de sua renda ou serviços.
Para cada US$ 100 que você investe em seguro de vida, os primeiros US$ 5 vão para a compra do próprio seguro; os outros US$ 95 vão para o aumento do valor em dinheiro do seu investimento, diz Ramsey. Mas durante os primeiros três anos,seu dinheiro vai apenas para taxas. Alguém está namorando e não é seu beneficiário.
O que acontece se você viver mais do que o seguro de vida?
O seguro de vida oferece cobertura por um determinado período de tempo, com apólices que geralmente duram entre 10 e 30 anos. Ao contrário de uma apólice de seguro de vida permanente, que oferece proteção vitalícia na maioria das circunstâncias,a cobertura de seguro de vida normalmente termina quando você ultrapassa o prazo.
Se sua apólice de seguro de vida expirar enquanto você ainda estiver vivo, sua seguradora irá notificá-lo de que sua cobertura terminou e você não precisará mais pagar seu prêmio. Se você ainda precisar de cobertura, poderá ser possível renovar sua apólice por um determinado período de tempo.
Se você tem dívidas específicas para cobrir, como uma hipoteca ou a educação universitária de um filho, as melhores seguradoras de vida podem fornecer a rede de segurança financeira de que você precisa enquanto você precisa.
O seguro de vida é uma forma popular para os ricos maximizarem seu patrimônio após impostos e terem mais dinheiro para repassar aos herdeiros. Uma apólice de seguro de vida pode ser usada como ferramenta de investimento ou simplesmente fornecer garantia financeira adicional.
Se você está passando por dificuldades financeiras ou se sua apólice de seguro de vida atendeu à sua necessidade principal de protegê-lo quando você mais precisa, como proteger o pagamento da hipoteca até pagar a casa, você pode descobrir que encerrar sua apólice é o melhor curso de ação.
Algumas das principais razões para uma reclamação ser negada incluemfraudes, atividades de alto risco, cláusulas suicidas, vencimento da apólice e possibilidade de envolvimento dos beneficiários na morte do segurado.
Com que rapidez o valor em dinheiro aumenta no seguro de vida? A maioria das apólices de seguro de vida permanente começa a acumular valor em dinheiro em2 a 5 anos. No entanto, pode levar décadas para que haja um acúmulo significativo de valor em dinheiro. Consulte um agente de seguros licenciado para entender as projeções do valor em dinheiro da apólice antes de aplicar.
No entanto, a maioria das pessoas recebe cerca de20% do valor nominal em média, de acordo com LISA. Portanto, se usarmos essa média de 20% para calcular o valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida de US$ 100.000, o valor em dinheiro da apólice seria de US$ 20.000.
Na maioria dos casos, seus pagamentos de prêmio serão perdidos e você não receberá nada pelos pagamentos anteriores. A única exceção é se você tiver seguro de vida e cancelá-lo. Você pode ter acumulado patrimônio para todos os pagamentos que fez, entãovocê pode receber um pagamento único de sua seguradora.
Hásem taxaspara converter sua apólice de longo prazo em uma apólice vitalícia, mas seu prêmio pode aumentar, uma vez que os segurados mais velhos são mais arriscados para segurar. Se você tem uma apólice de seguro de vida e ainda precisa de cobertura após o término do prazo, vale a pena considerar convertê-la em uma apólice de seguro de vida inteira.
Qual é a seguradora de vida inteira número um?
Fazenda Estadualé a melhor seguradora de vida de 2024.
A seguradora de vida mais competitiva em termos de custo em nossa análise, a State Farm tem solidez financeira superior e oferece apólices que geram valor em dinheiro desde o início. A State Farm também tem um nível muito baixo de reclamações de clientes aos departamentos de seguros estaduais.
Uma apólice de seguro de vida inteiratem prêmios fixos, o que significa que seus pagamentos para manter sua apólice nunca aumentarão. Contanto que você continue a fazer pagamentos de prêmios, terá cobertura vitalícia.
Quanto custa o seguro de vida? Um jovem de 30 anos com boa saúde poderia pagar cerca de$ 451 por mêspara uma apólice de seguro de vida com valor de cobertura de $ 500.000. De modo geral, a vida inteira é significativamente mais cara do que o seguro de vida.
Ganhar dinheiro vendendo produtos de seguros
Um consultor financeiro que ganha a vida através de comissões tem um forte incentivo financeiro para incluir seguro de vida, uma vez que algumas companhias de seguros pagam bastante bem pela venda dos seus produtos.
Se você precisar de seguro de vida apenas por um período relativamente curto (como apenas quando tiver filhos menores para criar), o seguro de vida pode ser melhor porque os prêmios são mais acessíveis.Se você precisar de uma cobertura permanente que dure toda a vida, provavelmente é preferível a vida inteira.
