Por que os consultores promovem seguro de vida?
Assim, os representantes de vendas podem tentar promover uma apólice de vida inteira, que é um seguro de vida que dura até a morte do segurado e inclui um componente de poupança com valor em dinheiro com vantagens fiscais.A cobertura vitalícia é mais cara, gerando mais receitas de comissões para o agente.
Um consultor financeiro que vende seguros de vidapode ganhar uma grande comissão inicial com base no prêmio do primeiro ano e comissões anuais de 3% a 5% enquanto a apólice permanecer em vigor.
O valor em dinheiro de um seguro de vida cresce a uma taxa definida e os retornos são confiáveis. Eles não estão sujeitos aos altos e baixos do mercado, então você não perderá nenhum dinheiro se o mercado mudar. Isso difere de outras apólices permanentes, como seguro de vida variável e seguro de vida universal variável.
Um dos motivos pelos quais o seguro de vida inteira é frequentemente recomendado por consultores financeiros são as altas comissões. Os consultores podem fazeraté 80-100% do prêmio anualcomo comissão, criando um potencial conflito de interesses.
Um produto mais complexo que o seguro de vida.Prêmios mais altos do que seguro de vida. Pode ser caro se a cobertura expirar precocemente.
Suze Orman recomenda que geralmentea maioria das pessoas deveria obter uma apólice de seguro de vida de 20 anos por 20 vezes sua renda anual. O que isso significa? Isso significa que se você tem 30 anos e ganha US $ 50.000 por ano, deve obter uma apólice de seguro de vida de um milhão de dólares por 20 anos.
Dica nº 1:Sempre vá ao escritório do planejador em vez de ele vir até você. Essa é uma forma de saber se um profissional é arrumado e organizado (ou não). Como observa Orman, um planejador ou consultor que não consegue manter seus próprios itens em ordem também não pode ajudá-lo a manter sua vida em ordem.
Para cada US$ 100 que você investe em seguro de vida, os primeiros US$ 5 vão para a compra do próprio seguro; os outros US$ 95 vão para o aumento do valor em dinheiro do seu investimento, diz Ramsey. Mas durante os primeiros três anos,seu dinheiro vai apenas para taxas. Alguém está namorando e não é seu beneficiário.
Contras do seguro de vida inteira
A vida inteira émais caro que a vida a termo, e você receberá um benefício por morte menor do que poderia obter com a mesma quantia de dinheiro com uma apólice de longo prazo.
Se você está passando por dificuldades financeiras ou se sua apólice de seguro de vida atendeu à sua necessidade principal de protegê-lo quando você mais precisa, como proteger o pagamento da hipoteca até pagar a casa, você pode descobrir que encerrar sua apólice é o melhor curso de ação.
Quanto um consultor financeiro pode ganhar com 100 mil?
Essa taxa pode variar de 0,5% a 2%. Normalmente, os consultores que cobram uma porcentagem vão querer trabalhar com clientes que tenham uma carteira mínima de cerca de US$ 100.000. Isso faz com que valha a pena dedicar seu tempo e lhes permitirá fazer cerca deUS$ 1.000 a 2.000 por ano.
Vale a pena pagar por um consultor financeiro se ele fornecer a ajuda de que você precisa, seja porque você não tem tempo ou perspicácia financeira ou simplesmente não quer cuidar de suas finanças. Um consultor pode ser especialmente valioso se você tiver finanças complicadas que se beneficiariam com ajuda profissional.
Os ricos também confiam e trabalham com consultores financeiros numa proporção muito maior. O estudo descobriu que70%dos milionários versus 37% da população em geral trabalham com um consultor financeiro.
As desvantagens do permanente
Além disso,os prêmios são muito mais altos do que com uma apólice de longo prazoentão você pode não querer considerar a vida inteira para cobrir todas as suas necessidades de seguro de vida. Se você deixar de pagar os prêmios ou se o valor dos investimentos na conta em dinheiro despencar, a apólice pode caducar, deixando você sem cobertura.
As apólices de seguro de vida podem ter um desempenho inferior em comparação com o nível de retorno que você pode obter com outros investimentos. Retirar dinheiro ou tomar uma apólice de empréstimo e não reembolsá-lo reduzirá o benefício por morte pago quando você falecer.
Ao contrário do seguro temporário, as apólices de vida inteira não expiram. A política permanecerá em vigoraté você passar ou até que seja cancelado.
Quer saber o que Ramsey ensina sobre seguro de vida? Este artigo cobre todos os tipos, mas vamos direto ao assunto:sempre recomendamos comprar vida a termo. Em particular, você deseja uma apólice que dure 15 ou 20 anos com cobertura de 10 a 12 vezes sua renda anual.
Pessoas ricas compram seguro de vida com valor em dinheiropara que eles possam utilizá-lo para seus benefícios de vida. O seguro de vida adquirido por pessoas e empresas ricas é frequentemente utilizado como veículo para fornecer liquidez, reduzir passivos financeiros e reduzir o seu perfil fiscal.
Uma regra prática comum épelo menos 6% de sua renda bruta mais 1% para cada dependente. Um pai que fica em casa deve obter seguro de vida suficiente para cobrir os custos incorridos pela família, caso algo aconteça com eles.
A aposentadoria da regra 80/20sublinha a importância de centrar a atenção em ações que produzam os resultados mais significativos. Ao planejar a aposentadoria, concentre-se nos 20% de seus esforços que terão maior impacto em seu futuro financeiro.
Quanto Suze Orman diz que você precisa para se aposentar?
Suze Orman está certa. Para se aposentar mais cedo, você precisapelo menos US$ 5 milhõesem ativos investíveis. Com taxas de juros tão baixas, é necessário muito mais capital para gerar a mesma quantidade de renda ajustada ao risco.
O que Warren Buffett pensa dos consultores financeiros? Warren Buffett pensaconsultores financeiros cobram taxas muito altas em relação ao valor que fornecem. Muitos consultores financeiros cobram uma taxa de administração de 1%, o que parece muito razoável para a maioria dos investidores comuns.
Você pode pagar apólices de seguro de vida para sempre ou por 10 a 20 anos- é a sua escolha. Mas seus prêmios mensais aumentarão drasticamente caso você escolha a última opção. O cronograma de pagamento que você escolhe depende muito de sua acessibilidade.
Mantenha sua apólice de seguro de vida inteira se você já a possui há muito tempo. A vida inteira tem retornos baixos quando mantida por décadas. Tem retornos terríveis se for mantido apenas por alguns anos. Isso significa que, depois de um tempo, os retornos daqui para frente podem não ser tão ruins.
Se você tiver uma apólice de seguro de vida com valor em dinheiro, poderá trocá-la para acessar os fundos necessários, mas há várias desvantagens a serem consideradas com esta solução. Usar seguro de vida para atender às necessidades imediatas de dinheiro pode comprometer seus objetivos de longo prazo ou o futuro financeiro de sua família.
