Por quanto tempo você deve manter uma apólice de seguro de vida?
Considere um prazo de seguro de vida depelo menos 30 anos. Se o seu cônjuge for o beneficiário designado, ele receberá o benefício por morte se você falecer dentro desses 30 anos e poderá usar o pagamento para os pagamentos restantes da hipoteca.
Você pode não precisar mais de seguro de vida depois de atingir seuanos 60 ou 70. Se você vive com uma renda fixa, cortar despesas pode dar ao seu orçamento algum espaço para respirar. Certifique-se de discutir suas necessidades com um agente de seguros ou consultor financeiro antes de fazer qualquer mudança importante.
Geralmente, você deve manter a maioria dos documentos de seguro parapelo menos enquanto a apólice estiver em vigor ou, se a sua apólice tiver terminado, até que quaisquer reclamações ainda em aberto sejam resolvidas.
A duração típica de uma apólice de seguro de vida é20 a 25 anos. Isso geralmente corresponde a uma hipoteca pendente, embora possa ser mais curto ou mais longo, dependendo do motivo da obtenção. Aqui listamos alguns dos motivos mais comuns para comprar um seguro de vida e calculamos por quanto tempo você pode precisar dele.
Um produto mais complexo que o seguro de vida.Prêmios mais altos do que seguro de vida. Pode ser caro se a cobertura expirar precocemente.
Isso se chama amadurecimento e, dependendo da sua política, pode acontecer aos 95, 100 ou até 121 anos.Quando sua cobertura vence, você recebe todo o valor em dinheiro (geralmente igual ao valor da cobertura) que a apólice acumulou e a apólice chega ao fim.
O seguro de vida pode ser uma excelente maneira de proteger financeiramente seus entes queridos e garantir que eles estejam protegidos quando você morrer.. Também oferece uma maneira de acumular valor em dinheiro ao longo do tempo, que você (ou seus herdeiros) pode usar para saldar dívidas ou cobrir despesas futuras.
Mantenha sua apólice de seguro de vida inteira se você já a possui há muito tempo. A vida inteira tem retornos baixos quando mantida por décadas. Tem retornos terríveis se for mantido apenas por alguns anos. Isso significa que, depois de um tempo, os retornos daqui para frente podem não ser tão ruins.
Benefício por morte garantido: Como o benefício por morte em uma apólice vitalícia é 100% garantido, manter sua apólice até morrer é uma maneira quase infalível - e, na maioria dos casos, isenta de impostos - de deixar dinheiro para seus entes queridos.
A resposta curta é sim; O Seguro de Vida tem prazo de validade. Contanto que o segurado continue a pagar seus prêmios, o Seguro de Vida oferece cobertura por meio de uma “duração do prazo” definida, um período predeterminado que normalmente varia de 10 a 30 anos. Após a data de término, a apólice expira.
Que documentos devo guardar e por quanto tempo?
Para garantir a segurança, McBride diz para manter todos os registros fiscais por pelo menos sete anos. Mantenha para sempre. Registros comocertidões de nascimento e óbito, certidões de casamento, sentenças de divórcio, cartões de Seguro Social e papéis de dispensa militar devem ser mantidos indefinidamente.
As seguradoras devem manter um “Arquivo histórico de exposição” e um “Arquivo histórico de perdas”.O Arquivo Histórico de Exposição (HEF) deverá conter dados sobre todas as políticas em vigor a qualquer momento durante cada ano civil.
O IRS usa o teste “sete pagamentos” para determinar se deve converter uma apólice de seguro de vida em um MEC.Se você investir muito dinheiro em sua apólice nos primeiros sete anos, ela se tornará um contrato de doação modificado.
Se você sobreviver à sua cobertura,100% do dinheiro que você pagou em prêmios durante o período é devolvido a você, livre de impostos. No entanto, se você não efetuar seus pagamentos ou cancelar a apólice, poderá não obter o reembolso do prêmio (as regras exatas variam de acordo com a seguradora).
O que acontece se eu sobreviver à minha apólice de seguro de vida? Como o seguro de vida nunca expira, você não precisa se preocupar em sobreviver. No entanto,sua apólice pode ser paga antes de sua morte se você viver até uma certa idade.
Contras do seguro de vida inteira
A vida inteira émais caro que a vida a termo, e você receberá um benefício por morte menor do que poderia obter com a mesma quantia de dinheiro com uma apólice de longo prazo.
Para cada US$ 100 que você investe em seguro de vida, os primeiros US$ 5 vão para a compra do próprio seguro; os outros US$ 95 vão para o aumento do valor em dinheiro do seu investimento, diz Ramsey. Mas durante os primeiros três anos,seu dinheiro vai apenas para taxas. Alguém está namorando e não é seu beneficiário.
Parte dos pagamentos dos prêmios do seguro de vida será acumulada em uma conta com valor em dinheiro, quecresce com o tempoe pode ser acessado com empréstimo de apólice, saque ou resgate da apólice. Semelhante a um 401 (k) ou IRA, o dinheiro na conta de valor em dinheiro cresce sem impostos.
Uma unidade de cobertura da Colonial Penn é ovalor do benefício do seguro de vidavocê recebe por $ 9,95 por mês. Sua idade e sexo determinam o valor exato da cobertura de seguro que uma única unidade oferece. Quanto mais velho você for, mais unidades precisará comprar para obter um benefício por morte adequado.
Com que rapidez o valor em dinheiro aumenta no seguro de vida? A maioria das apólices de seguro de vida permanente começa a acumular valor em dinheiro em2 a 5 anos. No entanto, pode levar décadas para que haja um acúmulo significativo de valor em dinheiro. Consulte um agente de seguros licenciado para entender as projeções do valor em dinheiro da apólice antes de aplicar.
Como ganhar dinheiro com seguro de vida?
- Sacar ou tomar um empréstimo no valor em dinheiro. ...
- Crie riqueza geracional. ...
- Colete dividendos. ...
- Renuncie à apólice (mas apenas se não precisar mais dela)
As famílias ricas enfrentam frequentemente obrigações fiscais significativas sobre o património.O seguro de vida pode ajudar a compensar esses impostos, fornecendo liquidez para pagar impostos imobiliários sem forçar a venda de ativos. Isso permite que a família mantenha o controle sobre sua riqueza e a transmita intacta aos seus herdeiros.
Suze Orman recomenda que geralmentea maioria das pessoas deveria obter uma apólice de seguro de vida de 20 anos por 20 vezes sua renda anual. O que isso significa? Isso significa que se você tem 30 anos e ganha US $ 50.000 por ano, deve obter uma apólice de seguro de vida de um milhão de dólares por 20 anos.
Uma apólice de seguro de vida tem um valor monetário que cresce com o tempo. Você pode sacar para ajudar a pagar a aposentadoria ou pedir emprestado a qualquer momento, por qualquer motivo.
Um seguro de vida pago é uma apólice de seguro de vida que é paga integralmente, permanece em vigor evocê não precisa pagar mais prêmios. Permanece em vigor até a morte do segurado ou se você rescindir a apólice. O seguro de vida pago é apenas uma opção para certas apólices de seguro de vida.
