Qual é o ciclo da riqueza?
Quase 5 anos atrás, publicamos uma série de seis postagens no blog sobre o que chamamos de Ciclo de Riqueza que descreviaa trajetória de vida de um investidor em três fases: Criação de Riqueza, Preservação de Riqueza e Distribuição de Riqueza.
A criação de riqueza éo processo de acumulação de ativos, investimentos e recursos ao longo de um período de tempo. Combina aspectos-chave como planeamento estratégico, assunção de riscos e perspetiva de investimento a longo prazo para cumprir os objetivos financeiros da criação de riqueza.
Maximizar a riqueza, garantir a segurança financeira e proteger os activos para as gerações futuras são os três principais objectivos da gestão de património.Gerenciamento de investimentos, impostos, planejamento patrimonial, seguros, fluxo de caixa e planejamento de aposentadoriatodos fazem parte deste processo.
O planejamento financeiro do ciclo de vida pode ser separado em cinco fases: adolescência (13 a 17 anos), início da idade adulta (18 a 25 anos), constituição de família (26 a 45 anos), planejamento da aposentadoria (45 a 64 anos). idade) e aposentadoria bem-sucedida (65 anos ou mais).
- Dependência. Você ainda depende de outra pessoa para sustentá-lo. ...
- Sobrevivência. Você ganha apenas o suficiente para cobrir suas despesas. ...
- Estabilidade. Você ganha consistentemente dinheiro suficiente para cobrir suas despesas e sobra o suficiente para começar a economizar. ...
- Segurança. ...
- Independência. ...
- Liberdade. ...
- Abundância.
Dominando as quatro partes da riqueza -Adquira, proteja, desenvolva e repasse- é vital para criar uma base financeira sólida e deixar um legado duradouro.
HNWIs são pessoas ou famílias que possuem ativos líquidos avaliados entre US$ 1 milhão e US$ 5 milhões. Indivíduos com patrimônio líquido muito alto. VHNWIs são pessoas ou famílias que possuem ativos líquidos avaliados entre US$ 5 milhões e US$ 30 milhões.
Indivíduos com patrimônio líquido ultra-alto (UHNWI) são pessoas com patrimônio líquido de pelo menos US$ 30 milhões. Esta categoria é composta pelas pessoas mais ricas do mundo, que controlam uma enorme quantidade de riqueza global.
O Ciclo de Riqueza de Três Gerações: O conceito do ciclo de riqueza de três gerações sugere queas fortunas tendem a aumentar nas mãos dos criadores de riqueza da primeira geração, atingem o pico na segunda geração e eventualmente se dissipam no final da terceira..
Quaisquer mínimos em termos de activos investíveis, património líquido ou outras métricas serão definidos por gestores de património individuais e pelas suas empresas. Dito isto, um mínimo deUS$ 2 milhões a US$ 5 milhõesem ativos é a faixa onde faz sentido considerar os serviços de uma empresa de gestão de patrimônio.
O que é um patrimônio líquido muito alto?
Normalmente, estes indivíduos são definidos como detentores de activos financeiros (excluindo a sua residência principal) com um valor superior a 1 milhão de dólares. Um nível secundário, um indivíduo com património líquido muito elevado (VHNWI), refere-se a um indivíduo com um património líquido de pelo menos 5 milhões de dólares.
Seguindo uma abordagem sistemática, você pode assumir o controle de suas finanças e trabalhar para atingir seus objetivos de longo prazo. Neste artigo, explorarei cinco etapas fundamentais para ajudá-lo a estabelecer uma base sólida para finanças pessoais:renda, gastos, proteção, poupança e investimento.
Ao reservar um tempo para economizar e investir, você pode garantir um futuro mais estável para você e seus entes queridos. Vamos dar uma olhada em algumas dicas importantes de planejamento financeiro para quatro fases diferentes da vida:início de carreira, meio de carreira, pré-aposentadoria e aposentadoria antecipada.
Planejamento Financeiro para Indivíduos e Famílias
Para indivíduos e famílias, nos concentramos na correspondência entre ativos e passivos, na eficiência fiscal e no planejamento econômico ao longo das quatro fases principais da gestão financeira:acumulação, distribuição, preservação e legado. Planeje fazer um orçamento, determine investimentos, estabeleça metas.
Gaste menos e economize mais
Quase todo consultor financeiro diria isso. No entanto, é a chave para o seu sucesso financeiro. Embora seja enfadonho, gastar menos e economizar o ajudará em seu processo de gestão de patrimônio. Para criar riqueza, você precisa ter fundos excedentes para investir.
Basicamente, para acumular riqueza ao longo do tempo, você precisa fazer apenas três coisas:(1) Ganhar dinheiro, (2) economizar dinheiro e (3) investir dinheiro.
- Estabeleça metas financeiras claras: O primeiro passo para alcançar a liberdade financeira é definir metas claras e específicas. ...
- Crie um orçamento e controle as despesas: desenvolver um orçamento é crucial para gerenciar suas finanças de maneira eficaz. ...
- Reduza a dívida e aumente a poupança: ...
- Invista com sabedoria: ...
- Aumente sua renda:
Concluindo, uma vida inquebrável é construída sobre a base deforte saúde mental e física, relacionamentos fortes e crescimento pessoal. Esses quatro pilares proporcionam aos indivíduos força, estabilidade e resiliência para superar desafios e dificuldades e levar uma vida plena.
- Passo 1: Administre bem o seu dinheiro.
- Passo 2: Aumente sua renda.
- Passo 3: Invista seu dinheiro com sabedoria.
- Passo 4: Junte todas as peças.
- Passo 5: Preserve sua riqueza.
- Etapa 6: Considerações sobre patrimônio e confiança.
- Tempo.
- Dinheiro.
- Talentos.
- Corpo e Mente.
- Sabedoria.
- Redes e Comunidade.
O que é considerado rico por idade?
Faixa etária | 10% principais | 1% superior |
---|---|---|
20-24 | US$ 64.855 | US$ 129.709 |
25-29 | US$ 142.680 | US$ 303.736 |
30-34 | US$ 188.079 | US$ 468.035 |
35-39 | US$ 230.234 | US$ 1.048.484 |
O número de adultos com bens superiores a 1 milhão de dólares caiu de 62,9 milhões no final de 2021 para59,4 milhões no final de 2022, de acordo com o relatório anual de riqueza do UBS – e é a queda mais acentuada desde a crise financeira de 2008.
Top 1% por patrimônio líquido e em todo o mundo
De acordo com um relatório de riqueza de Knight Frank, você precisaria valerUS$ 5,8 milhões ou maisestar entre os 1% mais ricos dos Estados Unidos. Isso coloca os Estados Unidos como o país com o quarto maior número do mundo.
Geralmente, um patrimônio líquido líquido de US$ 1 milhão tornaria você um indivíduo de alto patrimônio líquido (HNW). Para alcançar um status de patrimônio líquido muito alto, você precisaria de um patrimônio líquido de US$ 5 milhões a US$ 10 milhões. Indivíduos com um patrimônio líquido de US$ 30 milhões ou mais podem se qualificar como patrimônio líquido ultra-alto.
O percentil 95 é considerado rico, com patrimônio líquido familiar de US$ 3,2 milhões, portanto ainda mais poder de compra, o que significa planejamento imobiliário e possivelmente mais de uma casa. E o percentil 99 é muito rico, com US$ 16,7 milhões em patrimônio líquido familiar, diz Schmidt.