O que é uma fase financeira?
Geralmente, os estágios da vida financeira se enquadram em três categorias:acumulação, preservação e distribuição de riqueza. As necessidades de um indivíduo mudam ao longo dessas fases da vida. Ao compreender suas economias, investimentos e opções bancárias, você estará mais bem equipado para atender às suas metas e necessidades financeiras durante cada etapa.
O planejamento financeiro do ciclo de vida pode ser separado em cinco fases: adolescência (13 a 17 anos), início da idade adulta (18 a 25 anos), constituição de família (26 a 45 anos), planejamento da aposentadoria (45 a 64 anos). idade) e aposentadoria bem-sucedida (65 anos ou mais).
- Fase 1: Acumulação.
- Fase 2: Distribuição.
- Fase 3: Preservação.
- Fase 4: Legado.
Os especialistas identificaram três fases distintas que vivenciamos: acumulação de riqueza, preservação de riqueza e distribuição de riqueza. Durante essas três fases, suas necessidades financeiras mudarão. Compreender como cada fase funciona pode ajudá-lo a se preparar melhor para atingir seus objetivos.
- Etapa: Defina o objetivo do seu modelo financeiro.
- Etapa: coletar dados relevantes.
- Etapa: criar suposições.
- Etapa: construir a demonstração de resultados.
- Etapa: Construir o Balanço.
- Etapa: Desenvolver a Demonstração do Fluxo de Caixa.
- Etapa: realizar análise de sensibilidade.
- Revise e refine.
Estágio um:Começando. Também conhecido como estágio de acumulação inicial ou início de carreira, este é o estágio inicial do ciclo de vida do planejamento financeiro. As pessoas nesta fase podem ter acabado de se formar na faculdade e recentemente ingressaram no mundo do trabalho.
- Dependência. Você ainda depende de outra pessoa para sustentá-lo. ...
- Sobrevivência. Você ganha apenas o suficiente para cobrir suas despesas. ...
- Estabilidade. Você ganha consistentemente dinheiro suficiente para cobrir suas despesas e sobra o suficiente para começar a economizar. ...
- Segurança. ...
- Independência. ...
- Liberdade. ...
- Abundância.
Para ser verdadeiramente rico, você precisa encontrar uma maneira de converter esses números em experiências e memórias. Uma maneira inteligente de fazer isso é dividir sua vida em cinco categorias:Família, liberdade, boa forma, diversão e fortuna. Eles são conhecidos como os Cinco Fs.
Os principais objetivos de curto prazo incluemdefinir um orçamento, reduzir a dívida e iniciar um fundo de emergência. Os objectivos de médio prazo devem incluir apólices de seguro essenciais, enquanto os objectivos de longo prazo devem centrar-se na reforma.
Barbara Stanny descreve os quatro estágios da riqueza comoSobrevivência, estabilidade, riqueza e riqueza. Com base em milhares de horas como cliente e conselheiro no processo de coaching financeiro, aqui está minha compreensão de cada etapa.
Como é chamada a última etapa do ciclo de vida financeira?
Ofase de aposentadoria
Um seguro de saúde adequado é fundamental, uma vez que os custos de saúde podem desequilibrar o seu rendimento. O seguro de vida pode ser relevante apenas se for necessário para proteger a renda de aposentadoria do cônjuge e as dívidas não devem constituir uma grande parte de suas finanças neste momento.
Um modelo financeiro de três demonstrações éum modelo integrado que prevê as demonstrações de resultados, balanços e demonstrações de fluxo de caixa de uma organização. Os três elementos principais (demonstração de resultados, balanços e demonstrações de fluxo de caixa) exigem que você reúna dados antes de realizar qualquer modelagem financeira.
Modelo de três declarações: O modelo de três instruções é o básico mais simples da configuração da modelagem financeira. As três demonstrações (demonstração de resultados, balanço e fluxo de caixa) neste modelo são todas conectadas dinamicamente por meio de fórmulas do Excel, como o nome indica.
- Etapa 1: definir metas. Embora pareça bastante básico, esta etapa muitas vezes passa despercebida. ...
- Etapa 2: Reúna os fatos. ...
- Etapa 3: Identifique desafios e oportunidades. ...
- Etapa 4: Desenvolva seu plano. ...
- Etapa 5: Implemente seu plano. ...
- Etapa 6: Acompanhamento e revisão anual.
Liberdade financeira significavocê pode tomar decisões na vida sem ficar muito estressado com as consequências financeiras dessas decisões. Isso porque você está preparado financeiramente para tudo o que a vida lhe oferecer – você não tem dívidas, tem dinheiro no banco e está investindo para o futuro.
A renda familiar média nos EUA é de pouco menos de US$ 75.000, por isso faz sentido que a maior proporção dos entrevistados (45%) tenha dito que é possível ser financeiramente estável ganhandoentre US$ 50.000 e US$ 100.000 por ano.
- Defina claramente seus objetivos financeiros. ...
- Fazer um orçamento. ...
- Continue trabalhando em sua educação financeira. ...
- Acompanhe e analise seus gastos. ...
- Automatize seu dinheiro. ...
- Pague suas dívidas. ...
- Veja se investir faz sentido. ...
- Fique de olho em sua pontuação de crédito.
As finanças podem ser divididas amplamente em três categorias distintas:finanças públicas, finanças corporativas e finanças pessoais. As subcategorias mais recentes de finanças incluem finanças sociais e finanças comportamentais.
Existem três áreas principais no mundo das finanças. Estas chamadas disciplinas financeiras principais são(1) finanças corporativas, (2) investimentos e (3) instituições. Embora essas áreas às vezes se sobreponham, elas são consideradas os subcampos padrão das finanças.
Esses três Fs sãoFamília, boa forma e liberdade. Muitas pessoas pensam que o segredo para viver uma vida feliz e equilibrada está no dinheiro.
Qual é o método 50 30 20?
A regra édivida sua renda após impostos em três categorias de gastos: 50% em necessidades, 30% em desejos e 20% em poupanças. 1. Esta regra intuitiva e direta pode ajudá-lo a elaborar um orçamento razoável que você possa cumprir ao longo do tempo para atingir suas metas financeiras.
Se você está tentando aumentar suas economias mensais, uma abordagem mais cuidadosa nas compras de supermercado é um dos melhores comportamentos que você pode adotar este ano. Além de reduzir os gastos discricionários, que comportamento pode ajudar a aumentar a poupança em direção aos seus objetivos?Colocar seu dinheiro em uma conta que rende juros!
O que é uma meta SMART? SMART é uma sigla que significa:Específico, Mensurável, Atingível, Relevante e com Limite de Tempo. Imagine que você definiu uma meta de economizar dinheiro. Esse objetivo é vago e não há como saber quando. o sucesso foi alcançado.
- Gaste menos do que você ganha,
- Invista seu excedente com sabedoria e.
- Deixe seus investimentos sozinhos para crescer.
"A escada da riqueza" éum guia completo para alcançar o sucesso financeiro e criar riqueza. Abrange uma ampla gama de tópicos, incluindo definição e alcance de metas financeiras, desenvolvimento de uma mentalidade de riqueza, geração de renda, gerenciamento de despesas e investimento.