Gestão de patrimônio é o mesmo que consultor financeiro?
Como estabelecemos,a principal diferença entre um gestor de patrimônio privado e um consultor financeiro se resume ao tipo de clientela com a qual trabalham. Se você tem um patrimônio líquido alto, é mais provável que opte por um gestor de patrimônio. Caso contrário, você provavelmente contratará um consultor financeiro.
Ambos podem oferecer serviços semelhantes, masum gestor de patrimônio normalmente só trabalha com indivíduos de alto patrimônio líquido. Um consultor financeiro pode trabalhar com você para criar um plano financeiro e depois gerenciar seu portfólio de ativos para ajudá-lo a atingir seus objetivos.
Embora ambos ofereçam orientação sobre investimentos, impostos e outras questões financeiras, os consultores financeiros geralmente se concentram no gerenciamento das carteiras de investimentos de um indivíduo, enquanto os planejadores financeiros analisam todo o quadro financeiro e os objetivos de longo prazo de um indivíduo.
A principal diferença entre um gestor de patrimônio privado e um consultor financeiro é quegestores de patrimônio privado normalmente trabalham apenas com indivíduos e famílias de alto patrimônio—muitas vezes grandes clientes de um banco ou outra instituição.
Quaisquer mínimos em termos de activos investíveis, património líquido ou outras métricas serão definidos por gestores de património individuais e pelas suas empresas. Dito isto, um mínimo deUS$ 2 milhões a US$ 5 milhõesem ativos é a faixa onde faz sentido considerar os serviços de uma empresa de gestão de patrimônio.
7. Procure aconselhamento financeiro profissional. Dos indivíduos com alto patrimônio líquido,70 por cento trabalham com um consultor financeiro. Você pode comparar isso com apenas 37% da população em geral.
Seu gestor de patrimônio pode ajudá-lo a encontrar o melhor equilíbrio entre poupança de dinheiro e outros investimentos, com base em fatores como seus objetivos de vida, sua atitude em relação ao risco e outras circunstâncias pessoais.. Isto irá ajudá-lo a encontrar o equilíbrio ideal entre investimentos crescentes e fundos acessíveis.
Os ricos também confiam e trabalham com consultores financeiros numa proporção muito maior. O estudo descobriu que70%dos milionários versus 37% da população em geral trabalham com um consultor financeiro.
Os fiduciários são obrigados a agir no seu melhor interesse, enquanto o título “consultor financeiro” não implica nenhuma obrigação legal. Ao procurar um consultor financeiro para ajudá-lo a desenvolver seu plano financeiro personalizado,você deve garantir que seu consultor financeiro seja um fiduciário.
Aconsultor financeiroé um profissional que ajuda indivíduos e organizações a criar uma estratégia para atingir metas financeiras de longo prazo. “Consultor financeiro” é uma categoria mais ampla que também pode incluir corretores, gestores financeiros, agentes de seguros ou banqueiros.
O que é considerado alto patrimônio líquido?
Na sociedade atual, os indivíduos com elevado património líquido são geralmente definidos como aqueles com um património líquido deentre US$ 1 milhão e US$ 5 milhões, e muitas vezes têm acesso a serviços financeiros além dos serviços bancários e de investimento tradicionais em bancos comerciais e cooperativas de crédito.
- Morgan Stanley.
- JPMorgan Chase.
- UBS.
- Wells Fargo.
- Investimentos de Fidelidade.
- Carlos Schwab.
Em muitos casos, quando você alcança uma posição de gerente de relacionamentoseu salário dependerá do nível de ativos sob gestão (AUM) que você está envolvido na gestão. A empresa cobrará uma taxa de administração (normalmente entre 0,5% e 1%, dependendo do tamanho do portfólio) de cada cliente.
Você conhece a Regra dos 72? É uma maneira fácil de calcular quanto tempo levará para seu dinheiro dobrar. Apenaspegue o número 72 e divida-o pela taxa de juros que você espera ganhar. Esse número fornece o número aproximado de anos que levará para o seu investimento dobrar.
Cobranças de consultores pessoais do JP Morganentre 0,40% e 0,60% dos seus ativos sob gestão anualmente. É 0,60% para carteiras abaixo de US$ 250.000, 0,50% para carteiras entre US$ 250.000 a US$ 1 milhão e 0,40% para carteiras acima de US$ 1 milhão.
Um indivíduo de alto patrimônio líquido (HWNI) é um indivíduo que geralmente possui ativos líquidos depelo menos US$ 1 milhãodepois de contabilizar seus passivos. 1 O termo HNWI é comumente usado no setor financeiro para identificar indivíduos que necessitam de serviços financeiros e de gestão monetária personalizados.
- Banco privado JP Morgan. “J.P. O Morgan Private Bank é conhecido por seus serviços de investimento, o que o torna uma ótima opção para quem tem status milionário”, disse Kullberg. ...
- Banco Privado do Bank of America. ...
- Citi Private Bank. ...
- Chase Cliente Privado.
O que Warren Buffett pensa dos consultores financeiros? Warren Buffett pensa que consultores financeiroscobram taxas muito altas em relação ao valor que fornecem. Muitos consultores financeiros cobram uma taxa de administração de 1%, o que parece muito razoável para a maioria dos investidores comuns.
Um consultor patrimonial é um dos muitos tipos de consultores financeiros, mas o termo “consultor patrimonial” se refere a um consultor especializado em planejamento financeiro para clientes extremamente ricos.
Contras da gestão de patrimônio privado
Os gestores de patrimônio normalmente cobram uma porcentagem dos ativos sob gestão ou taxas por serviços específicos. Esses custos podem prejudicar o retorno do seu investimento, especialmente se o seu portfólio for gerenciado ativamente e você tiver um patrimônio líquido elevado.
Os gestores de patrimônio são caros?
Porcentagem de ativos sob gestão (AUM)
Os profissionais tradicionais de gestão de patrimônio humano cobram em média 1% dos ativos sob gestão a cada ano. Por esse preço, eles normalmente fornecem planejamento financeiro, aconselhamento e orientação abrangentes.
- # 1 - Pesquise ativamente a terminologia e o processo. ...
- # 2 - Pesquise a estrutura de taxas. ...
- # 3 – Considere a geografia. ...
- # 4 - Analise o histórico de realizações da empresa. ...
- # 5 - Entenda o risco.
A maioria dos consultores financeiros cobra 1% do AUM.Uma taxa superior a esta pode ser considerada demasiado elevada para muitos indivíduos, pois representa uma parcela significativa do retorno do investimento e pode impactar o crescimento geral da carteira.
| Classificação | Ativo | Proporção média da riqueza total |
|---|---|---|
| 1 | Casas Primárias e Secundárias | 32% |
| 2 | Ações | 18% |
| 3 | Propriedade comercial | 14% |
| 4 | Títulos | 12% |
As gerações mais jovens estavam entre as mais propensas a pedir conselhos a amigos e familiares e também eram as mais propensas a usar as redes sociais para resolver questões financeiras. Em contraste,gerações mais velhaseram menos propensos a utilizar as redes sociais para aconselhamento e eram os mais propensos a recorrer a consultores financeiros.
