Por quanto tempo você deve manter extratos e contas mensais?
A maioria dos extratos bancários deve ser mantida acessível em cópia impressa ou em formato eletrônico paraum ano, após o que podem ser triturados. Qualquer coisa relacionada a impostos, como comprovantes de doações de caridade, deve ser mantida por pelo menos três anos.
A maioria dos especialistas financeiros diz que você deve manter seus extratos bancários em formato digital ou impresso parapelo menos um ano. Depois que eles estiverem no arquivo (ou no disco rígido do computador) por um ano, você pode finalmente destruir o papel ou pressionar o botão Excluir.
Eles não podem roubar sua correspondência ou encontrar uma nota no lixo se não houver nenhuma nota em papel. Guarde-os parapelo menos sete anose depois destrua. Isso pressupõe que você esteja fazendo tudo corretamente e apresentando uma declaração todos os anos.
Mantenha registros de3 anos a partir da data em que você apresentou sua declaração original ou 2 anos a partir da data em que pagou o imposto, o que ocorrer depois, se você registrar uma solicitação de crédito ou reembolso após apresentar sua declaração. Mantenha registros por 7 anos se você registrar uma reclamação por perda de títulos sem valor ou dedução de dívidas inadimplentes.
Três a seis anos para deduções fiscais pessoais.
De acordo com o IRS, geralmente audita as declarações apresentadas nos últimos três anos. Geralmente não remonta mais do que os últimos seis anos. Portanto, pode ser uma boa ideia manter todos os extratos de cartão de crédito com comprovante de deduções por seis anos após a apresentação de sua declaração de imposto de renda.
Contas mensais de serviços públicos/cabo/telefone: Depois de saber que a conta está correta, jogue-a fora. Mas se você deduzir alguns desses custos em sua declaração de imposto de renda, você vai querer salvá-los com sua declaração (mais sobre isso em instantes). Extratos de cartão de crédito: se você sabe que todas as cobranças estão corretas, provavelmente não precisará guardá-los.
Registros antigos podem ser destruídos após 20 a 30 anos, de acordo com a política do banco. No entanto,os bancos não são obrigados a eliminar registros muito antigos e ainda podem ter a capacidade de recuperá-los. Acessar registros arquivados envolve recuperá-los manualmente do armazenamento. Isto leva tempo e os bancos cobrarão taxas para cobrir os custos.
Se você usou algum extrato para ajudar a calcular seus impostos, guarde-o – junto com sua declaração de imposto de renda – por pelo menos sete anos, caso o IRS tenha alguma dúvida. Consulte o guia da Experian para armazenar documentos financeiros para obter dicas sobre como mantê-los com segurança.
Para garantir a segurança, McBride diz para manter todos os registros fiscais depelo menos sete anos. Mantenha para sempre. Registros como certidões de nascimento e óbito, certidões de casamento, sentenças de divórcio, cartões de Seguro Social e documentos de dispensa militar devem ser mantidos indefinidamente.
Por quanto tempo você deve guardar os extratos bancários após a morte de um ente querido? Após o falecimento de um ente querido, geralmente recomendamos guardar seus extratos bancários parapelo menos três a sete anos. É importante reter registros financeiros por um longo período de tempo.
Por quanto tempo devo guardar os extratos do cartão de crédito?
O IRS reserva-se o direito de auditar o histórico financeiro de qualquer pessoa por até seis anos. Nesse caso, é aconselhável guardar os extratos do cartão de crédito por pelo menos três anos, de preferência seis se houver alto risco de auditoria.
Em alguns casos, o IRS pode levar mais de 10 anos para cobrar dívidas fiscais. Isso acontece quando um evento faz com que o relógio pare de contar a prescrição e o prazo seja prorrogado. Isso é chamado de pedágio do estatuto de limitações.
É importante nunca colocar documentos confidenciais na lata de lixo ou na lixeira. Os ladrões de informações podem reunir informações pessoais encontradas no lixo, mesmo se você rasgar o papel manualmente.Uma das melhores maneiras de proteger sua privacidade e evitar roubo de identidade é destruir todas as declarações fiscais desnecessárias..
A menos que você precise deles para a época do imposto ou para uma disputa com seu emissor, normalmente você pode destruir extratos em papel após60 dias.
MANTER1 ANO
Mantenha uma cópia digital ou impressa de seus extratos bancários mensais e de cartão de crédito do último ano. É uma boa ideia manter suas cópias digitais armazenadas on-line se você decidir não usar papel.
De acordo com a Comissão Federal de Comércio, todos os documentos com informações confidenciais, como números de cartão de crédito e informações de contas bancárias, devem ser destruídos para proteger a sua identidade contra roubo. Extratos bancários antigos e muitos outros tipos de documentos se enquadram nesta categoria.
Principais conclusões. A maioria dos extratos bancários deve ser mantida acessível em cópia impressa ou em formato eletrônico paraum ano, após o que podem ser triturados. Qualquer coisa relacionada a impostos, como comprovantes de doações de caridade, deve ser mantida por pelo menos três anos.
Em geral,você deve sempre destruir qualquer coisa que tenha seu nome ou detalhes de identificação. Uma pequena trituradora doméstica deve ser adequada para descartar documentos de seguros antigos. Uma trituradora transversal cortará as páginas em duas direções, tornando mais difícil para possíveis ladrões obter informações de documentos descartados.
“Há coisas que devemos manter por sete anos, como declarações de impostos, suas deduções, registros de coisas que você vendeu, documentos de hipoteca, registros médicos.um ano- como extratos bancários, recibos de pagamento, extratos trimestrais de investimentos, cheques cancelados", disse Noceti.
2. Registros de talão de cheques:Até 10 anos. Se você ainda assina cheques ou tem registros de anos fiscais relevantes, guarde esses filhotes por cerca de uma década.
Os extratos bancários antigos precisam ser destruídos?
Extratos bancários e cheques cancelados.Mesmo que sejam declarações antigas, devem ser destruídas. Seu nome, endereço, número de telefone e informações da conta bancária estão nesses extratos, junto com seus hábitos, compras e histórico bancário.
Os bancos geralmente não podem ver suas outras contas bancárias sem a sua permissão. No entanto, existem algumas situações em que os bancos podem ter acesso às suas informações financeiras.
Tendo em mente as considerações fiscais, aqui estão sugestões que podem fazer sentido para muitas pessoas. Extratos de cartão de crédito e contas bancárias: Guarde aqueles sem utilidade na declaração de imposto de renda por cerca de um ano, mas aqueles com importância fiscal devem ser salvos por sete anos.
Documentos de identidade, incluindo cartão do Seguro Social, passaporte, documentação de mudança de nome e cópia da carteira de motorista ou outro documento de identidade. Registros vitais, como certidões de nascimento e óbito e certidões de casamento, divórcio, cidadania ou adoção.
Em geral, os registros do plano 401(k) devem ser mantidos por um período denão menos de seis anosapós a data de depósito do Formulário 5500 do IRS criado a partir desses registros.
