Os bancos têm demonstrações de resultados?
Demonstração de resultados de um bancoincluirá também despesas com juros, que são as despesas relacionadas com o armazenamento de depósitos de clientes, que seriam deduzidas das receitas relacionadas com juros. Outro item importante na demonstração de resultados de um banco é a linha “provisões”.
Bem, em ordem de prioridade, odemonstrativo de fluxo de caixaseria definitivamente o item mais importante a ser observado ao realizar uma transação de empréstimo estruturada. O segundo item mais importante a ser observado seria o balanço patrimonial, e o menos importante dos três seria a demonstração de resultados.
Declaração de renda
Esta rubrica inclui geralmente os juros pagos sobre passivos, despesas com comissões relacionadas com operações de empréstimo e pode incluir, em alguns casos, a diferença entre o preço de emissão dos instrumentos de dívida e o seu valor nominal.
As demonstrações financeiras são derivadas de custos históricos
Alguns itens, como títulos negociáveis, são alterados para corresponder às alterações nos seus valores de mercado, mas outros itens, como ativos fixos, não mudam. Assim, o balanço pode ser enganoso se grande parte do montante apresentado se basear em custos históricos.
Extratos bancários contêm informações de contas correntes e de poupança, como números de contas e uma lista detalhada de depósitos e retiradas.
Não há melhor maneira de avaliar sua saúde financeira do que um demonstrativo financeiro.Os bancos solicitam-lhes que tomem decisões de empréstimo, inclusive quando os limites de crédito são aumentados, investidores e compradores solicitam que eles estimem seus retornos potenciais, e as agências de títulos solicitam que forneçam fianças.
O resultado final
Um extrato bancário é um documento mensal ou trimestral que lista todas as suas atividades bancárias. Além de outras documentações,credores avaliam seus extratos bancáriospara garantir que você é um candidato confiável para pagar sua hipoteca e verificar suas fontes de renda.
Em última análise, os credores analisam os extratos bancários para garantir que os mutuários tenham dinheiro suficiente para fazer pagamentos mensais da hipoteca de maneira confiável, pagar adiantamentos e cobrir os custos de fechamento. Portanto, se o seu empréstimo exigir um pagamento inicial de $ 40.000, o credor desejará ver esses $ 40.000 listados em algum lugar de seus ativos.
A análise das demonstrações financeiras é usada por um banqueiro para determinar a capacidade do mutuário de reembolsar um empréstimo. Um banqueiro normalmenterevisar as demonstrações financeiras atuais de um mutuário e compará-las com demonstrações financeiras anteriores para ver quais áreas do negócio mudaram e em quanto.
Um benefício significativo das demonstrações financeiras é quepode refletir muitos riscos financeiros e fornecer um alerta para o banco evitar riscos, como risco de crédito e risco de taxa de juros.
Como obtenho uma demonstração de resultados?
Você pode encontrar sua demonstração de resultados emServiços online ATO através do myGov ou da aplicação ATO.
- Comparar os saldos iniciais do período atual com os saldos finais do período anterior.
- Comparar receitas e despesas orçadas com a atividade real do período.
- Comparando a atividade do período atual com a atividade do período anterior.
Após a demonstração do resultado ter sido preparada, sua exatidão é verificada porcomparar itens de linha com documentação de suporte, como reconciliações de subcontas e programações de juros.
A demonstração de resultadospodem deturpar valores e podem mostrar menos lucratividade ou mais lucratividade. por exemplo. registrar despesas acumuladas, despesas pré-pagas, receitas acumuladas e receitas recebidas antecipadamente pode deturpar a lucratividade da empresa. Não mostra fatores não relacionados à receita.
Os bancos geralmente não podem ver suas outras contas bancárias sem a sua permissão. No entanto, existem algumas situações em que os bancos podem ter acesso às suas informações financeiras.
Se um banco procura um nível mais elevado de conforto à medida que a exposição ao empréstimo aumenta, normalmente solicitará demonstrações financeiras “revisadas” ou demonstrações financeiras “auditadas”. O proprietário de uma empresa deve estar ciente de que, quando o banco exige um nível diferente de demonstrações financeiras, ele ainda tem alguma capacidade de negociação.
O congelamento de uma conta bancária significa que você não pode retirar ou transferir dinheiro da conta. As contas bancárias são normalmente congeladas por suspeita de atividade ilegal, por um credor que solicita pagamento ou por solicitação do governo. Uma conta congelada também pode ser um sinal de que você foi vítima de roubo de identidade.
As bandeiras vermelhas em extratos bancários para qualificação de hipoteca incluemgrandes depósitos inexplicáveis, saques a descoberto frequentes, transações irregulares, pagamentos excessivos de dívidas, passivos não divulgados e depósitos de renda inconsistentes, o que leva os credores a examinar minuciosamente a estabilidade financeira do mutuário e pode exigir mais ...
Análise de dados EXIF: Algoritmos orientados por IA podem ser treinados para digitalizar e analisar os dados EXIF (Exchangeable Image File Format), para detectar se um documento foi alterado com vários softwares de edição de fotos e documentos. Esta opção permite identificar possíveis extratos bancários falsos com muito maior precisão.
Como os bancos verificam os documentos? Bancos verificam documentoscomparando detalhes importantes, como número de série ou data de nascimento, em um banco de dados apoiado pelo governo antes de aprovar um empréstimo e outros processos importantes. Esse processo geralmente é terceirizado para serviços de verificação de identidade online como o Youverify.
Os bancos podem fornecer informações?
Por exemplo,seu banco pode enviar informações pessoais para empresas externas que ajudam a comercializar ou entregar produtos do seu banco que você ainda não usa. As informações protegem contra fraudes ou transações não autorizadas, ou respondem a uma ordem judicial.
Os extratos bancários incluem informações altamente pessoais, como seu nome, número de conta e endereço. Isso significa quese caírem em mãos erradas, poderão ser usados para atividades fraudulentas.
Tipos de demonstrações financeiras:Declaração de renda. Normalmente considerada a mais importante das demonstrações financeiras, uma demonstração de resultados mostra quanto dinheiro uma empresa ganhou e gastou durante um período específico de tempo.
Os bancos não têm contas a receberou estoque para avaliar se as vendas estão aumentando ou diminuindo. Em vez disso, várias características únicas são incluídas no balanço patrimonial e na demonstração de resultados de um banco que ajudam os investidores a decifrar como os bancos ganham dinheiro.
Outra forma de verificar a saúde financeira e a estabilidade de uma instituição financeira éveja suas classificações de agências independentes que avaliam seu desempenho e perfil de risco. Alguns dos serviços de classificação mais conceituados para bancos e cooperativas de crédito são Moody's, Standard & Poor's (S&P) e Fitch Ratings.
