O que é um retorno razoável de investimento a longo prazo?
Um bom retorno sobre o investimento é geralmente considerado em torno de7% ao ano, com base no retorno médio histórico do índice S&P 500, ajustado pela inflação. • O retorno médio do mercado de ações dos EUA é de cerca de 10% ao ano, ajustado pela inflação, desde o final da década de 1920.
A maioria dos investidores consideraria uma taxa média anual de retorno de10% ou maiscomo um bom ROI para investimentos de longo prazo no mercado de ações. No entanto, lembre-se de que esta é uma média.
| Período (início do ano ao final de 2023) | Retorno médio anual do S&P 500 |
|---|---|
| 15 anos (2009-2023) | 12,63% |
| 20 anos (2004-2023) | 9,00% |
| 25 anos (1999-2023) | 7,18% |
| 30 anos (1994-2023) | 9,67% |
ROI geral: Um ROI positivo é geralmente considerado bom, com um ROI normal de 5 a 7% frequentemente visto como uma expectativa razoável. No entanto, um ROI geral forte é algo superior a 10%. Retorno sobre ações:Em média, um ROI de 7% após a inflação é muitas vezes considerado bom, com base nos retornos históricos do mercado.
O retorno médio anual do S&P 500, quando ajustado pela inflação, nos últimos cinco, 10 e 20 anos é geralmente algo em torno deentre 7,0% e 10,5%. Isso significa que se o seu portfólio estiver retornando melhor que 10,5%, você terá um bom ROI.
Se o rendimento médio de dividendos do seu portfólio for de 4%, você precisará de um investimento substancial para gerar US$ 3.000 por mês. Para ser mais preciso, você precisaria de um investimento de US$ 900.000. Isso é calculado da seguinte forma: $ 3.000 X 12 meses =$ 36.000 por ano.
Por exemplo, para duplicar o seu dinheiro em seis anos, seria necessária uma taxa de retorno de12%.
Embora alguns especialistas em finanças pessoais tenham sugerido que um investidor em ações pode esperar um retorno anual de 12%, quando se incorpora o impacto da volatilidade e da inflação, 7% é uma estimativa histórica mais precisa para um investidor agressivo (alguém que investiu principalmente em ações). , e5% seria mais apropriado para...
| Período | Retorno Anualizado (Nominal) | Retorno Real Anualizado (Ajustado pela Inflação) |
|---|---|---|
| 10 anos (2012-2021) | 14,8% | 12,4% |
| 30 anos (1992-2021) | 9,9% | 7,3% |
| 50 anos (1972-2021) | 9,4% | 5,4% |
Como pode ver, os retornos médios ajustados pela inflação para o S&P 500 têm estado entre 5% e 8% ao longo de alguns períodos selecionados de 30 anos. O resultado final é queusar uma taxa de retorno de 6% ou 7% é uma boa aposta para seu planejamento de aposentadoria.
Qual é um bom retorno sobre um investimento de $ 500.000?
Taxa Média de Retorno: É mais difícil de calcular porque, pela sua natureza, as empresas de private equity e de cobertura nem sempre reportam as suas perdas e ganhos. No entanto, a maioria das estimativas sugere que se pode esperar retornos médios deaté 14%.
A Regra dos 70 éum cálculo que determina quantos anos leva para um investimento dobrar de valor com base em uma taxa de retorno constante. Os investidores utilizam esta métrica para avaliar vários investimentos, incluindo os retornos de fundos mútuos e a taxa de crescimento de uma carteira de reforma.
| Taxa de retorno | Regra de 72 anos para dobrar o dinheiro | Fórmula logarítmica número de anos para dobrar o dinheiro |
|---|---|---|
| 5% | 14.4 | 14.2 |
| 6% | 12,0 | 11.9 |
| 7% | 10.3 | 10.2 |
| 8% | 9,0 | 9,0 |
- Contas de poupança de alto rendimento.
- Certificados de depósito (CDs) e certificados de ações.
- Contas do mercado monetário.
- Títulos do Tesouro.
- Títulos da Série I.
- Títulos municipais.
- Títulos corporativos.
- Fundos do mercado monetário.
A verdade é que a maioria dos investidores não terá dinheiro para gerar US$ 1.000 por mês em dividendos; não no início, de qualquer maneira. Mesmo que você encontre uma série de investimentos que supere o mercado e com rendimento médio anual de 3%, você ainda precisará$ 400.000 em capital inicialpara atingir seus alvos. E tudo bem.
Ajustado pela inflação, ainda apresenta um retorno anual em torno de 7% a 8%. Se você ganhar 7%, seu dinheiro dobrará em pouco mais de 10 anos.
Suponha que você esteja começando do zero e não tenha economias. Você precisaria investir em torno$ 13.000 por mêseconomizar um milhão de dólares em cinco anos, assumindo uma taxa de retorno anual de 7% e uma taxa de inflação de 3%. Para uma taxa de retorno de 5%, você precisaria economizar cerca de US$ 14.700 por mês.
US$ 100.000 por ano é quanto por mês? Se você ganhar $ 100.000 por ano, seu salário mensal seriaUS$ 8.333,87.
Digamos que você queira se tornar milionário em cinco anos. Se você está começando do zero, calculadoras milionárias on-line (que retornam uma variedade de resultados com base nas mesmas informações) estimam que você precisará economizar entre US$ 13.000 e US$ 15.500 por mês e investir com sabedoria suficiente para ganhar uma média de 10%. um ano.
Tudo que você faz édivida 72 pela taxa fixa de retornopara obter o número de anos que levará para o seu investimento inicial duplicar. Você precisaria ganhar 10% ao ano para dobrar seu dinheiro em pouco mais de sete anos.
Os investimentos realmente dobram a cada 7 anos?
1Com 10%, você poderia dobrar seu investimento inicial a cada sete anos(72 dividido por 10). Num investimento menos arriscado, como as obrigações, que tiveram um retorno médio de cerca de 5% a 6% durante o mesmo período, poderá esperar duplicar o seu dinheiro em cerca de 12 anos (72 dividido por 6).
A regra de 69 éuma regra geral para estimar o tempo necessário para que o investimento seja duplicado, mantendo a taxa de juros como uma taxa de juros composta contínua, ou seja, a taxa de juros aumenta a cada momento.
É importante notar queum retorno de 20% em um ano é uma taxa de retorno muito alta, e há muito poucas oportunidades de investimento que possam proporcionar retornos tão elevados de forma consistente.
Há uma razão para isso12% tende a ser usado como referência, segundo Blanchett. O retorno histórico médio de 1926 a 2023 é de 12,2%, de acordo com um conjunto de dados mensais denominado ações, títulos, contas e inflação, ou SBBI.
A menos que se esteja a fazer um negócio florescente, para uma simples classe assalariada, o investimento no mercado de ações - seja na forma de Ações Diretas ou de MFs - é a única forma de conseguir isso. O retorno de 30% ao ano é mesmo possível?É sim.
