Como devemos gastar nossa renda?
É a nossa diretriz simples para economizar e gastar:Procure alocar no máximo 50% do salário líquido para despesas essenciais, economizar 15% da renda antes dos impostos para poupanças de aposentadoria e manter 5% do salário líquido para poupanças de curto prazo. (Sua situação pode ser diferente, mas você pode usar nossa estrutura como ponto de partida.)
Um dos tipos mais comuns de orçamentos baseados em percentagens é a regra 50/30/20. A ideia é dividir sua renda em três categorias, gastando50% nas necessidades, 30% nos desejos e 20% nas economias.
Principais conclusões. A regra orçamentária 50/30/20 afirma quevocê deve gastar até 50% de sua renda após impostos em necessidades e obrigações que você deve ter ou deve cumprir. A metade restante deve ser dividida entre poupança e pagamento da dívida (20%) e tudo o mais que você desejar (30%).
50% da renda vai para necessidades, 30% para necessidades e 20% para poupança e investimentos.
A fórmula orçamentária 70-20-10 divide sua receita após impostos em três grupos:70% para despesas de subsistência, 20% para poupanças e dívidas e 10% para poupanças e doações adicionais. Ao alocar sua renda disponível nessas três categorias distintas, você poderá administrar melhor seu dinheiro no dia a dia.
A regra 50-30-20recomenda destinar 50% do seu dinheiro para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças. A categoria de poupança também inclui o dinheiro de que você precisará para realizar seus objetivos futuros.
Coloque 60% de sua renda em suas necessidades (incluindo dívidas), 20% em seus desejos e 20% em suas economias. Depois de conseguir pagar sua dívida, considere revisar seu orçamento para aplicar esses 10% extras na poupança.
Outras dicas de orçamento
Achamos que o equilíbrio mais realista para a maioria das pessoas é seguir a regra 60/20/20:60% vão para despesas fixas, 20% vão para metas de poupança e 20% são gastos em itens discricionários.
A maneira mais comum de usar a regra 40-30-20-10 é destinar 40% de sua renda – após impostos – para necessidades como alimentação e moradia, 30% para gastos discricionários, 20% para poupança ou pagamento de dívidas e 10% para doações de caridade ou cumprimento de metas financeiras.
A verdade básica é que podemos fazer cinco coisas com nosso dinheiro:(1) salve-o; (2) gastá-lo; (3) doar; (4) pagar impostos; e (5) pagar dívidas. Agite da maneira que quiser e é provável que acabe em um desses baldes. Não é tão sexy como falar de um fundo de cobertura num trust offshore, mas é verdade.
Por que gastamos nosso dinheiro?
As pessoas gastam por uma série de razões – desdetédio ou tristeza ao medo e outros sentimentos, como comprar coisas por status, por causa da pressão dos colegas ou para buscar conforto e segurança. Talvez você esteja de férias – ou seja Natal – e sinta que as regras orçamentárias normais não se aplicam.
O dinheiro permite-nos satisfazer as nossas necessidades básicas – comprar comida e abrigo e pagar cuidados de saúde. Satisfazer estas necessidades é essencial e, se não tivermos dinheiro suficiente para o fazer, o nosso bem-estar pessoal e o bem-estar da comunidade como um todo sofrerão enormemente.
Como resultado, é recomendável ter pelo menos 20% de sua renda restante após o pagamento das contas, o que permitirá que você economize para uma aposentadoria confortável. Se o seu empregador oferecer contribuições 401 (k) correspondentes, aproveite para maximizar o seu investimento.
Calculando seu orçamento-alvo
Se você ganhar $ 3.000 por mês após os impostos, então50% ($ 1.500) iriam para necessidades, os próximos 30% ($ 900) iriam para suas necessidades ou gastos discricionários e os 20% restantes ($ 600) iriam para suas economias.
Se o orçamento 50/30/20 já foi considerado o padrão ouro da orçamentação, já não é. Mas existem métodos de orçamento que podem ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros. Aqui estão algumas alternativas recomendadas por especialistas para 50/30/20.
Você está se aproximando dos 30? Quanto dinheiro você economizou? De acordo com a CNN Money,alguém entre 25 e 30 anos, que ganha cerca de US$ 40 mil por ano, deveria ter pelo menos US$ 4 mil economizados.
Considere um indivíduo que leva para casa US$ 5.000 por mês. A aplicação da regra 50/30/20 lhes daria um orçamento mensal de:50% para despesas obrigatórias = US$ 2.500.20% para poupança e pagamento de dívidas = $ 1.000.
Poorman sugere a popular regra prática 50/30/20 para a alocação de contracheques: 50% do salário líquido para itens essenciais: mantimentos, contas, aluguel ou hipoteca, pagamentos de dívidas e seguros. 30% para gastos com jantares ou pedidos e entretenimento. 20% para metas pessoais de poupança e investimento.
Dependendo da sua situação financeira, gastar de 50% a 60% em necessidades básicas pode exigir apenas alguns ajustes ou pode ser necessário torná-lo uma meta de longo prazo. De qualquer jeito,é um bom alvo para mirar.
O princípio de Pareto afirma quepara muitos resultados, cerca de 80% das consequências vêm de 20% das causas. Em outras palavras, uma pequena porcentagem de causas tem um efeito descomunal. É importante entender esse conceito porque pode ajudá-lo a identificar quais iniciativas priorizar para que você possa causar o maior impacto.
Qual é a regra orçamentária 40 40 20?
Cardone diz queda sua renda bruta, 40% devem ser reservados para impostos, 40% devem ser economizados e você deve viver dos 20% restantes.
Ao seguir a regra 10-10-80, você pega sua renda e a divide em três partes: 10% vai para suas economias e os outros 10% são doados, seja como doações de caridade ou para ajudar outras pessoas. Os 80% restantes são seus para viver e você pode gastá-los em contas, mantimentos, assinaturas da Netflix, etc.
A regra prática 80/20geralmente funciona porque é fácil de seguir e manter. Pode ser uma boa opção se você for novo em orçamento e não quiser adotar algo complicado. Também pode ser uma boa opção se você tiver problemas ou achar estressante seguir um orçamento mais estruturado.
Fazendo referência a mais de 20 anos de pesquisa, Warren e Tyagi concluem que você não precisa de um orçamento complicado para controlar suas finanças. Tudo o que você precisa fazer é equilibrar seu dinheiro com suas necessidades, desejos e metas de economia usando a regra 50/30/20.
A Regra de 69 éusado para estimar a quantidade de tempo que levará para um investimento dobrar, assumindo juros compostos continuamente. O cálculo consiste em dividir 69 pela taxa de retorno de um investimento e depois adicionar 0,35 ao resultado.
